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1、(10)申请公布号 CN 102414702 A (43)申请公布日 2012.04.11 CN 102414702 A *CN102414702A* (21)申请号 201080018101.1 (22)申请日 2010.05.04 61/180,390 2009.05.21 US 12/708,660 2010.02.19 US G06Q 20/00(2012.01) G06Q 30/00(2012.01) G06Q 40/00(2012.01) (71)申请人 维萨美国公司 地址 美国加利福尼亚 (72)发明人 N安托 (74)专利代理机构 中国国际贸易促进委员会专 利商标事务所 110。
2、38 代理人 李向英 (54) 发明名称 无购买交易要求的存有资金的便携式消费者 交易设备的现金兑换 (57) 摘要 根据一种实现， 呈现了用于从存有资金的预 付便携式消费者交易设备 (PPCTD) 兑换现金的方 法， 而无需在支付处理设备中执行购买交易。位 于第一位置的第一商家接收用于储蓄到具有标识 符的帐户的偿付款。位于第二位置的第二商家响 应于从消费者那里接收到标识符， 向对应于消费 者的帐户偿付 PPCTD。响应于从消费者接收到被 偿付的 PPCTD 和对帐户中的基本上全部价值的请 求， 第二商家将帐户的基本上全部价值偿付给消 费者。 第二商家进行偿付， 无需要求消费者对于来 自第二商。
3、家的商品或服务的销售执行购买交易。 (30)优先权数据 (85)PCT申请进入国家阶段日 2011.10.25 (86)PCT申请的申请数据 PCT/US2010/033547 2010.05.04 (87)PCT申请的公布数据 WO2010/135079 EN 2010.11.25 (51)Int.Cl. (19)中华人民共和国国家知识产权局 (12)发明专利申请 权利要求书 5 页 说明书 7 页 附图 5 页 CN 102414716 A1/5 页 2 1. 一种在用于多个交易的支付处理系统中的方法， 每一个交易的特征在于 ： 商家和帐 户持有人在与由发行方向帐户持有人发行的消费者交易设。
4、备相关联的帐户上进行交易， 其 中， 交易处理方为商家处理交易以及为其他所述商家处理其他所述交易， 每一个所述商家 都将对应的所述交易提交到对应的捕获器， 供交易处理方进行处理， 该交易处理方请求对 应的所述帐户的发行方从对应的所述帐户获取对于对应的所述交易的支付， 发行方将支付 转发到交易处理方， 交易处理方将支付转发到捕获器， 以为对应的所述交易向所述商家进 行支付， 所述方法包括多个步骤， 每一个步骤都由执行软件的硬件来执行， 其中， 所述步骤 包括 ： 在位于第一位置处的第一所述商家接收 ： 要储蓄在第一所述帐户中的偿付款， 其中， 第一所述帐户 ： 是由一个所述发行方所发行的 ； 以。
5、及 在偿付之前基本上没有价值 ； 以及 由位于第一位置处的第一所述商家偿付第一所述帐户的标识符 ： 以及 在没有从位于不同于第一位置的第二位置处的第二所述商家进行购买或销售的任何 所述交易的情况下， 并响应于第二所述商家接收到 ： 第一所述帐户的标识符， 第二所述商家偿付对应于第一所述帐户的第一预付便携式消 费者交易设备 (PPCTD) ； 以及 被偿付的第一 PPCTD 和对第一所述帐户中的基本上全部价值的请求， 第二所述商家偿 付第一所述帐户中的基本上全部价值。 2. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 要在第一所述帐户中储蓄的偿付款是用第一货币， 不同于用第二货币的第一帐户中的全部价值。
6、的偿付款， 第二货币不同于第一货币。 3. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 所述步骤还包括接收被偿付的储蓄和标识符 ： 在第一所述商家的第一所述捕获器上 ； 在交易处理方处， 从第一所述捕获器 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从交易处理方， 以便储蓄在第一所述帐户中。 4. 如权利要求 3 所述的方法， 其中， 所述步骤还包括 ： 接收一个被偿付的储蓄的还款的请求 ： 在第二所述商家的第二所述捕获器上 ； 在交易处理方处， 从第二所述捕获器 ； 以及 在对应于第一 PPCTD 的第一所述帐户的发行方 ； 以及 接收被偿付的储蓄的还款 ： 在交易处理方， 从第一所述帐户的发行方 ； 以及。
7、 在第二所述商家的第二所述捕获器上， 从所述交易处理方， 用于储蓄到第二所述商家的一个所述帐户中。 5. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 所述步骤还包括 ： 接收激活第一所述帐户的请求 ： 权 利 要 求 书 CN 102414702 A CN 102414716 A2/5 页 3 在第一所述商家的第一所述捕获器上 ； 在交易处理方处， 从第一所述捕获器 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从交易处理方， 以便激活第一所述帐户。 6. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 所述步骤还包括 ： 从第二所述商家接收请求授权第一帐户中的全部价值的偿付款 ： 在第二所述商家的第二所述捕获器上 ； 。
8、在交易处理方处， 从第二所述捕获器 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从所述交易处理方， 授权第一所述帐户的全部价值的偿付款。 7.如权利要求1所述的方法， 其中， 所述步骤还包括在第二所述商家偿付第一PPCTD之 前， 第二所述商家接收授权手段， 其中， 所述授权手段是包括下列各项的组中的一项 ： 政府标识卡 ； 护照 访问代码 ； 密码 ； 以及 生物特征标识符。 8. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 第一所述商家从第一实体接收要储蓄在第一所述 帐户中的偿付款， 第二所述商家将第一所述帐户中的全部价值偿付给第二实体， 第一实体 和第二实体是不同的。 9. 如权利要求 1 所述的方法，。
9、 其中， 所述步骤还包括 ： 在第一所述商家处接收 ： 要储蓄在第一所述帐户中的随后的偿付款 ； 以及 第一所述帐户的标识符 ； 以及 在不从第二所述商家购买或销售商品或服务的情况下， 并响应于第二所述商家接收到 第一 PPCTD 以及对第一所述帐户中的随后的全部价值的请求， 第二所述商家偿付第一帐户 中的随后的全部价值。 10. 如权利要求 1 所述的方法， 其中， 响应于接收到要储蓄在对应于第一 PPCTD 的第一 帐户中的偿付款， 第一所述商家偿付对应于第一帐户的第二 PPCTD。 11. 任何支付处理设备， 其中 ： 位于第一位置处的第一商家设备， 第一商家设备通过执行软件的硬件， 接。
10、收 ： 要储蓄在第一帐户中的第一货币的偿付款， 该帐户 ： 是由发行方所发行的 ； 以及 在偿付之前基本上没有价值 ； 位于所述第一位置处的第一商家设备偿付第一帐户的标识符 ； 位于第二位置处的第二商家设备， 在不从所述第二商家设备执行购买或销售的情况 下， 其通过执行软件的硬件， 响应于收到 ： 第一帐户的标识符， 偿付对应于第一帐户的 PPCTD ； 以及 被偿付的 PPCTD 和对第一帐户中的基本上全部价值的请求， 以不同于所述第一货币的 第二货币偿付第一所述帐户中的基本上全部价值 ； 权 利 要 求 书 CN 102414702 A CN 102414716 A3/5 页 4 以及 位。
11、于第三位置处的交易处理方， 其通过执行软件的硬件， 通过第一商家设备和所述第 二商家设备的相应的捕获器， 协调由第一商家设备向第二商家设备还款第一帐户中的基本 上全部价值。 12. 如权利要求 11 所述的支付处理设备， 其中， 要储蓄在第一帐户中的偿付款是用第 一货币， 不同于用第二货币的第一帐户中的全部价值的偿付款， 第二货币不同于第一货币。 13. 如权利要求 11 所述的支付处理设备， 其中， 支付处理设备处理多个交易， 每一个 交易的特征在于 ： 一个所述商家和帐户持有人在与由发行方向帐户持有人发行的一个所述 PPCTD 相关联的一个所述帐户上进行从一个所述商家购买或销售商品或服务的。
12、交易， 其中， 交易处理方为一个所述商家处理交易以及为其他所述商家处理其他所述交易， 每一个所述 商家都将对应的所述交易提交到对应的所述捕获器， 供所述交易处理方进行处理， 所述交 易处理方请求对应的所述帐户的发行方从对应的所述帐户获取对于对应的所述交易的支 付， 并且所述发行方将支付转发到交易处理方， 该交易处理方将支付转发到捕获器， 以为对 应的所述交易向所述商家进行支付。 14. 如权利要求 13 所述的支付处理设备， 其中， 接收对激活第一帐户的请求 ： 在第一所述捕获器处， 从第一商家 ； 在交易处理方处， 从第一所述捕获器 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从所述交易处理方。 15。
13、. 如权利要求 13 所述的支付处理设备， 其中， 从第二商家接收对第一帐户中的基本 上全部价值的偿付的授权的请求 ： 在第二所述捕获器处， 从所述第二商家 ； 在交易处理方处， 从第二所述捕获器 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从所述交易处理方。 16.如权利要求11所述的支付处理设备， 其中， 在第二商家偿付PPCTD之前由所述第二 商家接收到的第一帐户的标识符还包括从包括下列各项的组中选择的身份令牌 ： 政府标识卡 ； 护照 访问代码 ； 密码 ； 以及 生物特征标识符 ； 以及 前面各项的组合。 17. 如权利要求 11 所述的支付处理设备， 其中， 第一商家设备从第一实体接收要储蓄。
14、 在第一所述帐户中的偿付款， 第二商家设备将第一所述帐户中的基本上全部价值偿付给第 二实体， 第一实体和第二实体是不同的。 18. 一种支付处理设备， 包括 ： 交易处理方设备 ； 多个商家设备， 每一个商家设备都具有对应的捕获器设备 ； 多个帐户持有人， 每一个帐户持有人都具有由对应的发行方所发行的帐户， 其中， 所述 支付处理设备通过执行软件的硬件， 来处理多个交易， 每一个交易的特征在于 ： 权 利 要 求 书 CN 102414702 A CN 102414716 A4/5 页 5 一个所述商家和一个所述帐户持有人， 通过执行软件的硬件， 在与一个所述发行方向 一个所述帐户持有人颁发的。
15、 PPCTD 相关联的所述帐户上， 参与所述交易 ； 以及 所述交易处理方设备， 通过执行软件的硬件， 对于一个所 述商家以及对于其他所述商家的其他所述交易， 处理交易 ； 其中， 每一个所述商家设备， 通过执行软件的硬件， 将对应的所述交易提交到其对应的 捕获器， 供所述交易处理方进行处理， 所述交易处理方请求对应的所述帐户的发行方从对 应的所述帐户获取对于对应的所述交易的支付， 并且发行方将支付转发到交易处理方， 该 交易处理方将支付转发到对应的捕获器， 以对于对应的所述交易向所述商家进行支付 ； 每一个所述商家设备具有下列各项 ： 用于接收下列各项的装置 ： 要储蓄在第一所述帐户中的偿付。
16、款， 该帐户 ： 是由一个所述发行方所发行的 ； 以及 在偿付之前没有价值 ； 以及 第一所述帐户的标识符 ； 以及 装置， 用于， 在没有从商家设备购买或销售的任何所述交易的情况下并响应于商家设 备接收到 ： 第一所述帐户的标识符， 偿付对应于第一所述帐户的 PPCTD ； 以及 被偿付的 PPCTD 和对第一所述帐户中的基本上全部价值的请求， 偿付第一所述帐户中 的基本上全部价值。 19. 如权利要求 18 所述的支付处理设备， 其中， 要储蓄在第一所述帐户中的偿付款是 用第一货币， 不同于用第二货币的第一帐户中的全部价值的偿付款， 第二货币不同于第一 货币。 20. 如权利要求 18 所。
17、述的支付处理设备， 还包括装置， 用于接收被偿付的储蓄和标识 符 ： 在对应于商家设备的捕获器设备上 ； 在交易处理方设备上， 从对应于商家设备的捕获器设备 ； 以及 在所述帐户的发行方， 从交易处理方设备， 以便储蓄在所述帐户中。 21. 如权利要求 18 所述的支付处理设备， 还包括 ： 装置， 用于接收被偿付的储蓄的还款的请求 ： 在对应于商家设备的捕获器设备上 ； 在交易处理方设备上， 从对应于商家设备的捕获器设备 ； 以及 在对应于 PPCTD 的第一所述帐户的发行方 ； 以及 装置， 用于接收被偿付的储蓄的还款 ： 在交易处理方设备上， 从第一所述帐户的发行方 ； 以及 在对应于商。
18、家设备的捕获器设备上， 从交易处理方设备， 权 利 要 求 书 CN 102414702 A CN 102414716 A5/5 页 6 以便储蓄到对应于商家设备的帐户中。 22. 如权利要求 18 所述的支付处理设备， 还包括用于请求激活第一所述帐户的装置， 其中， 所述激活请求被接收 ： 在对应于商家设备的捕获器设备上 ； 在交易处理方设备上， 从所述捕获器设备 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从交易处理方设备。 23. 如权利要求 18 所述的支付处理设备， 还包括用于请求授权从商家设备偿付第一所 述帐户中的基本上全部价值的装置， 其中， 所述授权请求被接收 ： 在对应于商家设备的捕获。
19、器设备上 ； 在交易处理方设备上， 从所述捕获器设备 ； 以及 在第一帐户的发行方处， 从交易处理方设备。 24.如权利要求18所述的支付处理设备， 还包括在商家设备偿付PPCTD之前， 商家设备 接收标识令牌， 其中， 所述标识令牌是从由下列各项组成的组中选择出的 ： 政府标识卡 ； 护照 访问代码 ； 密码 ； 生物特征标识符 ； 以及 前面各项的组合。 25. 如权利要求 18 所述的支付处理设备， 其中， 商家设备从第一实体接收要储蓄在第 一所述帐户中的偿付款， 商家设备向第二实体偿付第一所述帐户中的基本上全部价值， 第 一实体和第二实体是不同的。 权 利 要 求 书 CN 10241。
20、4702 A CN 102414716 A1/7 页 7 无购买交易要求的存有资金的便携式消费者交易设备的现 金兑换 0001 对相关申请的交叉引用 0002 本 申 请 要 求 2009 年 5 月 21 日 提 出 的 标 题 为 “Cash Redemption of Funded Portable Consumer Transaction Device Without Purchase Transaction Requirements” 的美国申请系列 No.61/180,390 以及 2010 年 2 月 19 日提出的标题为 “Cash Redemption of Funded P。
21、ortable Consumer Transaction Device Without Purchase Transaction Requirements” 的美国申请系列No.12/708,660的优先权， 这两者以引用的方 式并入本文中。 背景技术 0003 本发明一般涉及使用预付便携式消费者交易设备 (PPCTD)， 更具体而言， 涉及使用 PPCTD 在商家位置处兑换现金， 而无需与该商家之间执行商品或服务销售的交易。 0004 在世界的许多地区， 消费者具有银行帐户是新鲜事物， 银行不可靠， 经济圈缺乏接 受替代形式的支付的能力， 和 / 或一旦消费者具有存款资金， 消费者提取银行的。
22、资金的能 力是受限的。为使消费者向居住在这样的 “现购自运” 或 “银行很少” 的环境中的家庭成员 或朋友汇款， 消费者通常仅限于使用诸如 Western( 西联 ) 资金信使服务之类的 资金信使服务。 不仅在收到资金方面有延迟， 而且还产生相当大的交易费用， 常常是由资金 信使服务所汇款的资金金额的 20或更高。 0005 可另选地， 可以直接向家庭成员发送现金卡或预付卡。然而， 在资金或卡被盗的 情况下， 这些方法中没有一种方法会保护汇款人， 每一种方法都在发送资金或预付卡的时 间和它被接收到的时间之间存在相当大的延迟。此外， 在缺少银行网点的区域， 只有几个 商家可能具有接受替代形式的支。
23、付的功能。 持卡人的选项仅限于从能够接受替代的支付形 式的那些商家购物， 或购买他们可能购买过或者没有购买过的商品或服务以便收下这些现 金。如果在银行或 ATM 处可以利用预付卡兑换现金， 则持卡人必须在这两种情况之间进行 抉择 ： 为了通过商家收下现金与商家产生不需要的交易的成本， 或者为使用该地区的很少 的几家银行或 ATM 中的一个而排很长的队而产生的成本和不方便性。 0006 因此， 需要在不产生相当大的交易费用的情况下向另一个个人转移资金的方式。 此外， 还需要该个人能够在不会产生另外的交易成本的情况下将该资金取为现金， 同时仍 然维护发送方的无现金转帐的安全性。 发明内容 0007。
24、 在一种实现中， 在支付处理系统中执行一种方法， 在该方法中， 存有资金的预付便 携式消费者交易设备 (PPCTD) 的持有人在一个商家处用 PPCTD 兑换现金， 而无需与该商家 执行购物交易。支付处理系统的特征在于 ： 帐户持有人、 商家、 发行方、 交易处理方， 以及捕 获器。另外， 商家和帐户持有人在与由发行方向帐户持有人发行的 PPCTD 相关联的帐户上 进行交易。商家将交易提交到捕获器， 该捕获器转发该交易， 供交易处理方进行处理。交易 说 明 书 CN 102414702 A CN 102414716 A2/7 页 8 处理方又请求发行方从帐户持有人的帐户获取对于交易的支付。 发。
25、行方将支付转发到交易 处理方， 该交易处理方将它转发到捕获器， 以为该交易向商家进行支付。 0008 在支付系统中从预付便携式消费者交易设备兑换现金的方法还包括 ： 位于给定的 位置处的商家接收用于储蓄到帐户中的偿付款以及该帐户的标识符。 由发行方向该帐户发 行预付便携式消费者交易设备 (PPCTD)。此外， 当发行时， 帐户不与货币金额相关联。在不 购买商品或服务销售的情况下， 位于另一个位置处的不同的商家， 响应于接收到帐户的标 识符， 偿付对应于该帐户的 PPCTD。如果接收到 PPCTD 和对帐户中的全部价值的请求， 则该 商家偿付帐户的全部价值。 0009 在另一种实现中， 提供了支。
26、付处理系统， 在该系统中， 位于给定的位置处的商家接 收用于储蓄到由发行方发行的并对应于 PPCTD 的帐户中的第一货币的偿付款。在储蓄偿付 款之前， 该帐户没有货币值。该商家进一步接收该帐户的标识符。在不购买或销售商品或 服务的情况下， 如果帐户代之以用帐户的标识符呈现的话， 位于另一个位置处的不同的商 家偿付对应于该帐户的PPCTD。 如果用PPCTD和对帐户中的全部价值的请求来呈现， 则商家 偿付帐户中的全部价值。偿付采用第二货币， 第一和第二货币是不同的。与任何一个商家 位于不同的位置的交易处理方通过商家的相应的捕获器协调由第一商家向第二商家还款 帐户中的全部价值。 0010 在另一种。
27、实现中， 提供了一种支付处理系统， 该系统包括交易处理方、 多个商家， 每一个商家都具有对应的捕获器， 以及多个帐户持有人， 每一个帐户持有人都具有由对应 的发行方所发行的帐户。 该支付处理系统处理多个交易， 其中每一个交易的特征在于， 给定 商家和帐户持有人在与由发行方向帐户持有人发行的 PPCTD 相关联的帐户上进行交易。交 易进一步由同一个交易处理方进行处理。 支付处理系统中的每一个商家都将交易提交到他 们的捕获器， 供交易处理方进行处理， 交易处理方随后请求对应帐户的发行方从该帐户获 取对于该交易的支付。 发行方将支付转发到交易处理方， 该交易处理方将它转发到捕获器， 以向商家进行支付。
28、。 支付处理系统中的每一个商家都具有用于接收储蓄到由发行方所发行 的并对应于 PPCTD 的没有货币值的帐户中的偿付款的装置。每一个商家都进一步具有用于 接收帐户的标识符的装置。另外， 每一个商家都具有一种装置， 用于， 在不购买或销售商品 或服务的情况下， 在接收到帐户标识符时， 偿付对应于该帐户的 PPCTD， 或在接收到 PPCTD 和对帐户中的全部价值的请求时， 偿付帐户中的全部价值。 0011 本发明的前述的及其他目的和优点将出现随后的详细描述中。在描述中， 将参考 各个附图。 附图说明 0012 通过下面的结合附图对本发明进行的详细说明， 本发明的实现将变得更加显而易 见， 在附图。
29、中， 相同的元素带有相同的附图标记。 0013 图 1 示出了示例性支付处理网络 ； 0014 图 2 示出了用于交换货币的价值的示例性支付处理系统， 持卡者以可兑换现金的 预付便携式消费者交易设备 (PPCTD) 的形式通过该系统进行访问 ； 0015 图 3-4 描绘了支付处理系统的用户交换货币的价值的相应的示例性过程的流程 图， 持卡者以可兑换现金的 PPCTD 的形式通过该支付处理系统进行访问 ； 以及 说 明 书 CN 102414702 A CN 102414716 A3/7 页 9 0016 图 5 示出了示例性支付处理系统， 其中， 支付处理网络的用户以可兑换现金的 PPCTD。
30、 的形式交换货币的价值。 具体实施方式 0017 在一种实现中， 从商家用存有资金的预付便携式消费者交易设备 (PPCTD) 兑换现 金， 而无需从该商家进行购买交易。 在此实现的替换方案中， 兑现过程使用支付处理系统来 实时地从一个个人向另一个人划拨资金， 优选地， 具有最低交易费用。 0018 图 1 示出了示例性支付处理网络。一般而言， 交易包括不同实体的参与， 这些实 体是支付处理系统 100 的成员， 包括用户 102， 如帐户持有人 ( 例如， 与帐户相关联的消费 者 )、 交易处理方 106， 如信用卡公司， 捕获器 108、 商家 110， 以及发行方 104。捕获器 108 。
31、和 发行方 104 可以通过交易处理方 106 进行通信。商家 110 可以是销售商品或服务的人或实 体。商家 110 也可以是， 例如， 制造商、 经销商、 零售商、 装货代理、 药店、 杂货店、 加油站、 五 金店、 超市、 精品店、 餐厅或诊所。在 B2B 环境中， 用户 102 可以是从另一个商家 110 进行采 购的第二商家。商家 110 可以使用可以与捕获器 108、 交易处理方 106 或发行方 104 进行通 信的至少一个销售点 (POS) 终端。如此， POS 终端与支付处理系统 100 进行可操作的通信。 0019 通常， 交易从诸如帐户持有人或消费者之类的用户102向商家。
32、110呈现PPCTD 112 开始， 以启动商品或服务交换。 PPCTD 112可包括支付卡、 礼品卡、 智能卡、 智能介质、 工资单 卡、 保健卡、 腕带、 包含帐户信息的机器可读的介质， 诸如 ExxonMobil Corporation 在市场 上销售的诸如设备之类的钥匙链设备， 超市折扣卡、 蜂窝电话、 个人数字 助理、 寻呼机、 社保卡、 通达卡、 无线终端或转发器。PPCTD 112 可包括易失性或非易失性存 储器以存储诸如帐号或帐户持有人的姓名之类的信息。 0020 商家110可以使用POS终端来从PPCTD 112获取诸如帐号之类的帐户信息。 PPCTD 112 可以使用包括任。
33、何合适的电的、 磁的或光的连接系统 ( 诸如使用射频的无触点系统， 或 诸如磁条读取器之类的磁场识别系统或接触系统 ) 的机制， 与 POS 终端连接。POS 终端向 PPCTD 112 的发行方 104 发送交易授权请求。可另选地， 或组合地， PPCTD 112 可以与发行 方 104、 交易处理方 106， 或捕获器 108 进行通信。 0021 发行方 104 可以使用交易处理方 106 来授权交易。交易处理方 106 也可以清算交 易。授权包括发行方 104， 或代表发行方 104 的交易处理方 106， 诸如通过使用业务规则， 参 考发行方104的指令， 授权交易。 业务规则可包括。
34、来自交易处理方106、 用户102、 商家110、 捕获器108、 发行方104、 金融机构或其组合的指令或原则。 交易处理方106可以维护被授权 的交易的日志或历史。一旦被批准， 商家 110 将记录授权， 允许用户 102 接收商品或服务。 0022 商家 110 可以， 在离散的时段， 诸如当天结束时， 将被授权的交易的列表提交到支 付处理系统 100 的捕获器 108 或其他组件。交易处理方 106 可以将已提交的被授权的交易 列表与其自己的被授权的交易的日志进行比较。如果发现匹配， 则交易处理方 106 可以将 授权交易金额请求从对应的捕获器 108 传输到参与每一个交易的对应的发行。
35、方 104。一旦 捕获器 108 接收到来自发行方 104 的被授权的交易金额的支付， 则它可以将支付转帐到商 家 110， 减去诸如费用之类的任何交易成本。如果交易涉及借计卡或预付卡， 则捕获器 108 可以选择在向商家 110 支付之前不等待首期付款。 0023 在前面的过程中可以有中断的步骤， 其中一些可以同时发生。例如， 捕获器 108 可 说 明 书 CN 102414702 A CN 102414716 A4/7 页 10 以启动清算和结算过程， 这可以导致向捕获器 108 支付交易的金额。捕获器 108 可以从交 易处理方 106 请求交易被清算和结算。清算包括发行方 104 和。
36、捕获器 108 之间的财务信息 的交换， 而结算包括资金的交换。交易处理方 106 可以提供与交易的结算有关的服务。对 交易的结算包括将交易结算的金额从交易处理方 106 通常选择的诸如结算银行之类的结 算所储蓄到捕获器 108 通常选择的诸如清算银行之类的清算所。发行方 104 将相同的金额 从发行方 104 通常选择的诸如清算银行之类的清算所储蓄到结算所。如此， 典型的交易涉 及各种实体， 以请求、 授权， 以及完成处理交易。 0024 图2示出了用于通过系统经由PPCTD交换货币的价值的示例性支付处理系统200。 从广义的角度来看， 商家 204 从帐户持有人 202 接收到有价值的偿付。
37、款 214( 例如， 现金、 银 行支票、 收银员支票、 从储蓄帐户取现、 在周转信贷帐户上支取的现金 )。偿付款 214 将被 储蓄到由发行方 ( 例如， 潜在地， 帐户持有人 202 的帐户的子帐户和帐户持有人 202 的帐户 的发行方是同一个发行方 ) 发行的帐户 ( 即， 帐户持有人 202 的帐户的子帐户 ) 并对应于 PPCTD。在将资金 214 储蓄到帐户之前， 帐户基本上没有价值 ( 例如， 它可以是新发行的帐 户 )。商家 204 可以是， 例如， 银行或其他金融机构或商品及服务的供应商。另外， 商家 204 可以专营于使用 PPCTD 划拨资金 ( 例如， 货币兑换和支票兑。
38、现商家 )。 0025 在一种实现中， 帐户持有人 202 向商家 204 支付用于储蓄到由发行方所发行的帐 户中的偿付款 214。偿付款 214 可以从帐户持有人 202 持有的帐户 ( 如帐户持有人 202 的 PPCTD) 获取。在再一个实现中， 帐户持有人可以向商家 204 提供具有偿付款 214 的价值的 帐户的帐户标识符。为支付储蓄金额， 帐户持有人 202 可以使用， 例如， 信用卡、 预付卡或其 他备选的付款形式， 或其组合， 代替进行现金支付或作为其补充。在其他的实现中， 帐户持 有人也可以从例如工资或其他帐户通过直接储蓄到该帐户来支付偿付款 214。 0026 为增强安全性。
39、， 对于该帐户本身的访问特权可以通过例如， 个人姓名、 相关联的 PPCTD 或任何其他标识符或其组合来加以限制。如此， 例如， 虽然帐户持有人可能已经开立 了该帐户， 但是， 一旦储蓄了资金， 他们可能不能访问资金。 此外， 从该帐户提款可以仅限于 特定个人或特定 PPCTD， 不管持有卡的个人是谁。 0027 商家204将储蓄金额的偿付款214和帐户标识符转发到支付处理系统206， 在支付 处理系统 206， 商家 204 的捕获器将它转发到交易处理方进行处理。然后， 交易处理方将请 求转发到发行方以将偿付款 214 储蓄在对应于帐户标识符 ( 即， 子帐户 ID) 的帐户。在另 一种实现。
40、中， 可以发行帐户， 但不激活， 也可以从商家 204 向支付处理系统 206 发送激活请 求， 在支付处理系统 206， 商家 204 捕获器将激活请求转发到交易处理方供进行处理。交易 处理方将该请求转发到发行方供发行方激活包含偿付款 214 的帐户。 0028 在一种实现中， 帐户持有人202将子帐户ID给予持卡人210， 该持卡人210将子帐 户 ID 给予另一个商家 208。商家 208 验证持卡人 210 的身份， 如果是可以接受的， 则商家 208 将对应于子帐户的 PPCTD212 给予持卡人 210。持卡人 210 可以通过将 PPCTD 212 偿付 回到商家208(或另一个。
41、商家(未示出)来访问子帐户中的资金214， 无需从商家208进行 购物。在由商家 208 收到被偿付的 PPCTD 212 时， 商家 208 将把对应于 PPCTD 212 的子帐 户的基本上全部价值偿付给持卡人210。 再者， 由商家208向持卡人210退还偿付款价值无 需要求持卡人 210 向商家 208 执行购物交易 ( 即， 为交易中的商品或服务的买卖支付额外 的价值 ) 即可执行。 说 明 书 CN 102414702 A CN 102414716 A5/7 页 11 0029 一旦偿付款 214 被储蓄到对应于 PPCTD 212 的帐户中时， 持卡人 210 将可以访问 帐户中。
42、的偿付款 214 的基本上全部价值。可另选地， 访问可以被延迟， 例如， 以批准转帐或 激活对应于 PPCTD 212 的帐户。在一些实现中， 持卡人 210 可以是与帐户持有人 202 相同 的个人。在其他实现中， 持卡人 210 可以是可以位于另一个城市或国家的不同的个人 ( 即， 提供偿付款 214 的位置不同于 PPCTD 212 被偿付的位置 )。可以由帐户持有人 202 通过电 话、 电子邮件、 信件， 或任何其他形式通信或其组合来通知持卡人 210， 已经储蓄了资金。在 此通知中， 将由帐户持有人 202 将对应于 PPCTD 212 的子帐户 ID 通知给持卡人 210。 00。
43、30 如上所述， 在一种实现中， 在向商家208提供了与PPCTD 212相关联的帐户的帐户 标识符之后， 持卡人 210 可以从商家 208 那里接收对应于其中储蓄了偿付款 214 的帐户的 PPCTD 212。 在一些实现中， 持卡人210可能还需要激活PPCTD 212， 之后才能使用它来领取 现金， 激活过程将 PPCTD 212 与帐户相关联。作为示例， 而不作为限制， 激活过程可包括拨 打电话号码、 发送电子邮件、 提供由帐户持有人202给予持卡人210的访问代码， 示出标识、 给出标识信息， 或其组合。可另选地， 在另一种实现中， 对应于 PPCTD 212 的帐户的帐户持 有人。
44、 202 或发行方可以给持卡人 210 发送与帐户相关联的 PPCTD 212。 0031 响应于商家 208 从持卡人 210 接收到 PPCTD 212 和对于与 PPCTD 相关联的帐户的 基本上全部价值的请求， 商家 208 将偿付款授权的请求转发到支付处理系统 206， 在支付处 理系统 206， 它被商家 208 的捕获器接收。捕获器将它转发到交易处理方， 交易处理方将该 请求转发到帐户的发行方供核准。在再一个实现中， 持卡人 210 可以不使用 PPCTD 来从商 家 208 领取现金， 而是将帐户标识符提供到商家 208。 0032 在一种实现中， 当支付处理系统 206 被请。
45、求对应于 PPCTD 212 的帐户中的基本上 全部价值时， 支付处理系统 206 提供授权。可另选地， 如果例如请求超出了帐户中的资金额 或者持卡人 210 超出了预定义的限制， 则可以返回部分授权。 0033 在从帐户请求资金被批准时， 商家 208 向持卡人 210 偿付现金， 无需持卡人 210 从 商家 208 购买商品或服务销售。偿付的现金可以， 在一些实现中， 与帐户持有人 202 储蓄到 对应于 PPCTD 212 的帐户中所使用的偿付款 214 的币种不同。 0034 在一些实现中， PPCTD 212是能够通过磁条向销售点(POS)设备传递信息的卡。 在 其他实现中， PP。
46、CTD 212 也可以是智能卡， 并可以具有包括电触点的接触区域。而在其他实 现中， PPCTD 无线地进行通信。 0035 持卡人 210 可以被要求例如与 PPCTD 212 一起向商家 208 示出标识或提供标识信 息。在对帐户的访问被限制的情况下， 可以将此信息转发到支付处理系统 206， 并将其与与 帐户相关联的信息进行比较， 之后才能向持卡人 210 提供现金。如同商家 204 一样， 商家 208 可以是， 例如， 银行或其他金融机构或商品及服务的供应商。另外， 商家 208 还可以专 营于使用 PPCTD 划拨资金。然后， 商家 208 向支付处理系统 206 发送请求， 寻求。
47、对支付对应 于 PPCTD 212 的帐户中的基本上全部价值的授权。可另选地， 授权可以是对于帐户中的基 本上全部价值或其一部分。 0036 图 3 提供了从交易处理方的角度来看的对 PPCTD 的使用的示例性过程 300 的流程 图。交易处理方从商家那里接收与预付帐户相关联的两个帐户标识符 ( 步骤 302)， 在某些 实现中， 帐户标识符是不同的， 并接收帐户激活请求(步骤304)。 除与同一个帐户相关联之 外， 每一个标识符都与不同的 PPCTD 相关联， 每一个 PPCTD 都由不同的持卡人持有。在替换 说 明 书 CN 102414702 A CN 102414716 A6/7 页 。
48、12 实现中， 只有一个帐户标识符与由持卡人持有的 PPCTD 相关联。另外， 持卡人还可以进一步 不同于帐户持有人。 0037 通过使用帐户标识符， 交易处理方向发行方标识帐户供批准或拒绝激活。假设发 行方批准， 在步骤 306 中， 交易处理方形成到商家的传输， 表明帐户已被激活。接下来， 在步 骤 308 中， 从商家那里接收储蓄传输， 包含被储蓄到帐户中的金额和帐户的标识符， 并在步 骤 310 中将该传输转发到发行方。在步骤 312 中， 交易处理方从另一个商家接收授权请求， 该请求包括提款金额和第二帐户标识符。在替换实现中， 该商家可以与发送激活请求的商 家是同一个实体。最后， 在。
49、步骤 314 中， 交易处理方将与授权请求一起发送的标识符与和激 活请求一起发送的那些标识符进行比较， 并且如果匹配， 则交易处理方授权该提款金额。 0038 图 4 提供了从两个商家的角度来看的对 PPCTD 的使用的示例性过程 400 的流程 图。 0039 在步骤 402 中， 位于第一位置处的第一商家接收要储蓄在由发行方发行的并且在 偿付之前基本上没有价值的帐户中的某一数量的偿付款。 0040 在步骤 404 中， 第一商家发出该帐户的标识符。在步骤 406 中， 在没有从位于第二 位置处的第二商家进行购买或销售的任何交易的情况下， 并响应于第二商家接收到帐户的 标识符， 第二商家发出对应于帐户的预付便携式消费者交易设备 (PPCTD)。 0041 在步骤 408 中， 响应于第二商家收回 PPCTD， 第二商家偿付帐户中的基本上全部价 值。如此， 向第一商家偿付款是由第二商家向一方发出的， 其中第二商家连续地从该一方 接收到第一帐户的标识符以及第二商家响应于接收到该第一帐户的标识符而给出对应的 PPCTD。 0042 图 5 示出了示例性支付处理网络 500， 其中， 支付处理网络 500 的用户以 。