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1、(10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请号 201310364272.5 (22)申请日 2013.08.12 G06Q 20/12(2012.01) G06Q 20/16(2012.01) G06Q 20/32(2012.01) G06Q 20/42(2012.01) (71)申请人 黄金富知识产权咨询(深圳)有限公 司 地址 518028 广东省深圳市福田区华强北街 道华强北路上步工业区鹏基上步工业 厂房 304 栋第三层东侧 (72)发明人 黄金富 (54) 发明名称 结合实时通信和语音通话的移动转账系统和 相应方法 (57) 摘要 一种结合实时通信和语音通话的移动转账系 统。
2、和相应方法， 包括转账支付中心 (1)、 付款人的 付款终端(2)和手机(3)、 收款人的收款终端(5)， 转账支付中心 (1) 设有实时通信服务器端软件 ； 付款终端 (2) 和收款终端 (5) 设有实时通信应用 程式接入转账支付中心 (1)。进行转账支付时， 收 款人通过收款终端 (5) 生成交易信息传给转账支 付中心(1) ； 转账支付中心(1)根据交易信息向付 款终端 (2) 发送请求支付信息， 并打电话给付款 人手机 (3) 进行话音通信， 播放有关支付的电脑 语音信息， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输入 确认信息 ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确 认信息即时进行结算。
3、， 从付款人银行账户转账到 收款人银行账户。 (51)Int.Cl. (19)中华人民共和国国家知识产权局 (12)发明专利申请 权利要求书2页 说明书4页 附图1页 (10)申请公布号 CN 104376456 A (43)申请公布日 2015.02.25 CN 104376456 A 1/2 页 2 1. 一种移动转账系统， 其特征在于， 所述的系统包括有转账支付中心 (1)、 付款人的付 款终端(2)和手机(3)及设有付款人银行账户的付款银行(4)、 收款人的收款终端(5)及设 有收款人银行账户的收款银行 (6)， 其中， 所述的转账支付中心 (1) 分别与付款银行 (4) 和 收款银行。
4、(6)相电讯连接， 转账支付中心(1)并设有实时通信服务器端软件 ； 所述的付款终 端 (2) 设有实时通信应用程式， 付款终端 (2) 通过该实时通信应用程式经通信网络 (7) 接 入转账支付中心(1)进行实时通信 ； 所述的收款终端(5)设有实时通信应用程式， 收款终端 (5) 通过该实时通信应用程式经通信网络 (7) 接入转账支付中心 (1) 进行实时通信 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终端 (5) 生成交易信息经通信网络 (7) 以实时通信方式 传送给转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据该交易信息经通信网络 (7) 以实时通信 方式向付款人的付款终端 (2。
5、) 发送请求支付信息 ； 转账支付中心 (1) 通过通信网络 (7) 以 话音通信方式打电话给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付款人手机 (3) 将该交易的相关 内容通过电脑语音播放给付款人听， 请求付款人确认， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输 入确认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息即时进行 结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信息的钱转账到收款人在收款银 行 (6) 的银行账户。 2.如权利要求1所述的移动转账系统， 其特征在于， 所述的通信网络(7)包括固定电话 网络、 移动电话网络、 WIFI 网络、 以太网。
6、络所组成的网络。 3.如权利要求1所述的移动转账系统， 其特征在于， 所述的付款终端(2)可以是智能手 机、 平板计算机。 4.如权利要求1所述的移动转账系统， 其特征在于， 所述的收款终端(5)可以是智能手 机、 平板计算机， 或计算机终端。 5.如权利要求1所述的移动转账系统， 其特征在于， 所述的付款终端(2)和手机(3)是 一台同时具备话音通话和数据通信功能的智能手机或平板计算机。 6. 一种移动转账方法， 其特征在于， 所述的方法包括设置转账支付中心 (1)， 转账支付 中心 (1) 设有实时通信服务器端软件供付款人的付款终端 (2) 和收款人的收款终端 (5) 经 通信网络 (7)。
7、 接入， 付款人的付款终端 (2) 设有用于接入转账支付中心 (1) 进行实时通信 的实时通信应用程式， 收款人的收款终端 (5) 设有用于接入转账支付中心 (1) 进行实时通 信的实时通信应用程式 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终端 (5) 生成交易信息经 通信网络 (7) 以实时通信方式传送给转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据该交易信 息经通信网络 (7) 以实时通信方式向付款人的付款终端 (2) 发送请求支付信息 ； 转账支付 中心 (1) 通过通信网络 (7) 以话音通信方式打电话给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付 款人手机 (3) 将该交易的相。
8、关内容通过电脑语音播放给付款人听， 请求付款人确认， 付款 人同意支付就通过手机 (3) 输入确认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据 交易信息和确认信息即时进行结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信 息的钱转账到收款人在收款银行 (6) 的银行账户。 7.如权利要求6所述的移动转账方法， 其特征在于， 所述的方法还包括收款终端(5)将 交易信息传送给转账支付中心 (1) 之前， 收款终端 (5) 获取付款人的银行账户相关联资料 的步骤， 所述的步骤如下 ： 收款终端 (5) 通过读卡装置读取付款人的银行卡的识别信息即 银行卡卡号， 所述的的识别信。
9、息与付款人的银行账户相关联 ； 权 利 要 求 书 CN 104376456 A 2 2/2 页 3 或 收款终端(5)通过NFC装置读取付款人的付款终端(2)的NFC装置所发出的识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 或 收款终端 (5) 通过拍摄付款人的付款终端 (2) 屏幕所显示的载有识别信息的条码， 通 过条码解码还原出识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 或 收款终端 (5) 麦克风接收付款人的付款终端 (2) 所发出的载有识别信息的音频信息， 将该音频信息解码还原出识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 或 在收款终端 (5) 输入。
10、付款人的识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关 联。 8. 如权利要求 6 所述的移动转账方法， 其特征在于， 所述的交易信息包括 ： 支付金额、 付款人的识别信息、 收款人的识别信息。 9. 如权利要求 6 所述的移动转账方法， 其特征在于， 所述的方法还包括收款人确认收 款的步骤， 是转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息即时进行结算前， 经通信网络 (7) 以实时通信方式向收款人的收款终端 (5) 发出确认收款请求信息， 收款人同意收款就通过 收款终端 (5) 向转账支付中心 (1) 发出确认收款信息， 转账支付中心 (1) 核对确认收款信 息无误后才根据交易信息和确认信。
11、息即时进行结算。 10. 如权利要求 6 所述的移动转账方法， 其特征在于， 所述的方法还包括转账支付中心 (1)在完成结算后， 发完成交易支付信息给付款人的付款终端(2)和/或收款人的收款终端 (5)。 权 利 要 求 书 CN 104376456 A 3 1/4 页 4 结合实时通信和语音通话的移动转账系统和相应方法 【技术领域】 0001 本发明涉及金融支付技术， 特别是涉及一种结合实时通信和语音通话的移动转账 系统和相应方法。 【背景技术】 0002 目前一般使用银行卡的进行面对面的支付系统， 通常采用 POS 机进行收款， 如果 付款人是使用一些地区性的银行卡， 他只能在该银行卡所属。
12、区域内使用。例如中国的银联 卡， 在很多外国地区都不能使用， 让习惯了使用银联卡支付的中国旅客出外旅游带来不便。 【发明内容】 0003 本发明的目的， 在于提供一种结合实时通信和语音通话的移动转账系统和相应方 法， 可以让商户在当地对一些外地地区性的金融卡进行收款的应用。 0004 本发明的目的是这样实现的， 采用这样一种移动转账系统， 其特征在于， 所述的系 统包括有转账支付中心(1)、 付款人的付款终端(2)和手机(3)及设有付款人银行账户的付 款银行(4)、 收款人的收款终端(5)及设有收款人银行账户的收款银行(6)， 其中， 所述的转 账支付中心 (1) 分别与付款银行 (4) 和收。
13、款银行 (6) 相电讯连接， 转账支付中心 (1) 并设 有实时通信服务器端软件 ； 所述的付款终端(2)设有实时通信应用程式， 付款终端(2)通过 该实时通信应用程式经通信网络 (7) 接入转账支付中心 (1) 进行实时通信 ； 所述的收款终 端 (5) 设有实时通信应用程式， 收款终端 (5) 通过该实时通信应用程式经通信网络 (7) 接 入转账支付中心 (1) 进行实时通信 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终端 (5) 生成 包含支付金额的交易信息经通信网络 (7) 以实时通信方式传送给转账支付中心 (1) ； 转账 支付中心 (1) 根据该交易信息经通信网络 (7) 以实时。
14、通信方式向付款人的付款终端 (2) 发 送包含支付金额的请求支付信息 ； 转账支付中心 (1) 通过通信网络 (7) 以话音通信方式打 电话给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付款人手机 (3) 将该交易的相关内容通过电脑语 音播放给付款人听， 请求付款人确认， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输入包含确认密码 的确认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息即时进行 结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信息的钱转账到收款人在收款银 行 (6) 的银行账户。 0005 以及， 还采用这样一种移动转账方法， 其特征在于， 所述的方法。
15、包括设置转账支付 中心 (1)， 转账支付中心 (1) 设有实时通信服务器端软件供付款人的付款终端 (2) 和收款 人的收款终端 (5) 经通信网络 (7) 接入， 付款人的付款终端 (2) 设有用于接入转账支付中 心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式， 收款人的收款终端 (5) 设有用于接入转账支付 中心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终端 (5) 生成包含支付金额的交易信息经通信网络 (7) 以实时通信方式传送给转账支付中心 (1) ； 转账支付中心(1)根据该交易信息经通信网络(7)以实时通信方式向付款人的付款终 端 (2) 发。
16、送包含支付金额的请求支付信息 ； 转账支付中心 (1) 通过通信网络 (7) 以话音通 说 明 书 CN 104376456 A 4 2/4 页 5 信方式打电话给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付款人手机 (3) 将该交易的相关内容通 过电脑语音播放给付款人听， 请求付款人确认， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输入包含 确认密码的确认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息 即时进行结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信息的钱转账到收款人 在收款银行 (6) 的银行账户。 0006 这样就很好地实现本发明的目的。 0007。
17、 本发明的结合实时通信和语音通话的移动转账系统和相应方法， 可以让转账支付 中心 (1) 所属地区的银行卡或银行账户， 在世界各地使用。只要收款商户即收款人设有本 发明的收款终端 (5)， 并在转账支付中心 (1) 开设账户， 就可以在世界各地不同地方， 接受 转账支付中心 (1) 所属地区的银行卡或银行账户的转账支付操作， 而用户即付款人， 只要 在其付款终端 (2) 设有用于接入转账支付中心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式， 并 在转账支付中心 (1) 开设账户和登记其手机 (3) 电话号码， 就可以在各商户进行支付。如 果转账支付中心 (1) 设于中国境内并接受银联卡支付， 通过。
18、本发明就可以将银联卡的使用 范围扩展到全世界各地， 从而方便中国旅客出外旅游消费付款。 【附图说明】 0008 图 1 是本发明的移动转账系统的形像化示意说明图。 0009 附图是示意性的， 用以说明本发明的构成和主要特征。 【具体实施方式】 0010 下面结合附图， 对本发明的方法作进一步详细说明。 0011 参阅图 1， 图 1 是本发明的移动转账系统的形像化示意说明图， 图 1 中示出的系统 包括有转账支付中心(1)、 付款人的付款终端(2)和手机(3)及设有付款人银行账户的付款 银行(4)、 收款人的收款终端(5)及设有收款人银行账户的收款银行(6)， 其中， 所述的转账 支付中心 (。
19、1) 分别与付款银行 (4) 和收款银行 (6) 相电讯连接， 转账支付中心 (1) 并设有 实时通信服务器端软件 ； 所述的付款终端(2)设有实时通信应用程式， 付款终端(2)通过该 实时通信应用程式经通信网络 (7) 接入转账支付中心 (1) 进行实时通信 ； 所述的收款终端 (5)设有实时通信应用程式， 收款终端(5)通过该实时通信应用程式经通信网络(7)接入转 账支付中心 (1) 进行实时通信 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终端 (5) 生成包含 支付金额的交易信息经通信网络 (7) 以实时通信方式传送给转账支付中心 (1) ； 转账支付 中心 (1) 根据该交易信息经通。
20、信网络 (7) 以实时通信方式向付款人的付款终端 (2) 发送包 含支付金额的请求支付信息 ； 转账支付中心 (1) 通过通信网络 (7) 以话音通信方式打电话 给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付款人手机 (3) 将该交易的相关内容通过电脑语音播 放给付款人听， 请求付款人确认， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输入包含确认密码的确 认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息即时进行结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信息的钱转账到收款人在收款银行 (6) 的银行账户。 0012 在设置方面， 收款人要预先在转账支付中心 (。
21、1) 开设帐户， 并须在转账支付中心 (1) 登记其用于存入收款的银行帐户。收款人还须设置收款终端 (5)， 所述的收款终端 (5) 说 明 书 CN 104376456 A 5 3/4 页 6 可以是智能手机、 平板计算机等可进行移动数据通信的电子装置， 或计算机终端等可进行 有线通信的电子装置。在付款人方面， 付款人同样要预先在转账支付中心 (1) 开设帐户， 并 须在转账支付中心 (1) 登记其用于支付款项的银行帐户和手机 (3) 电话号码。付款人还须 在其付款终端 (2) 设置用于接入转账支付中心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式， 所 述的付款终端 (2) 可以是智能手机、 平。
22、板计算机等可进行移动数据通信的电子装置。此外， 也可以采用一台智能手机来同时代替付款终端(2)和手机(3)， 即所述的付款终端(2)和手 机 (3) 是一台同时具备话音通话和数据通信功能的智能手机或平板计算机等可进行移动 通信的电子装置， 无论付款终端(2)和手机(3)是分开的两件装置， 或者采用一台智能手机 同时作为付款终端 (2) 和手机 (3)， 都可很好地实现本发明的目的， 都是属于本发明的保护 范围。 0013 在本发明中， 所述的通信网络 (7) 包括固定电话网络、 移动电话网络、 WIFI 网络、 以太网络等等各种各类有线或无线网络所组成的网络， 为了方便说明， 在本说明书中一律。
23、 称为通信网络 (7)。 0014 继续参阅图 1， 图 1 中示出的移动转账系统所采用的移动转账方法， 包括设置转账 支付中心(1)， 转账支付中心(1)设有实时通信服务器端软件供付款人的付款终端(2)和收 款人的收款终端 (5) 经通信网络 (7) 接入， 付款人的付款终端 (2) 设有用于接入转账支付 中心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式， 收款人的收款终端 (5) 设有用于接入转账支 付中心 (1) 进行实时通信的实时通信应用程式 ； 以及， 进行转账支付时， 收款人通过收款终 端(5)生成包含支付金额的交易信息经通信网络(7)以实时通信方式传送给转账支付中心 (1) ； 转账。
24、支付中心(1)根据该交易信息经通信网络(7)以实时通信方式向付款人的付款终 端 (2) 发送包含支付金额的请求支付信息 ； 转账支付中心 (1) 通过通信网络 (7) 以话音通 信方式打电话给付款人的手机 (3) 进行通话， 并向付款人手机 (3) 将该交易的相关内容通 过电脑语音播放给付款人听， 请求付款人确认， 付款人同意支付就通过手机 (3) 输入包含 确认密码的确认信息回复转账支付中心 (1) ； 转账支付中心 (1) 根据交易信息和确认信息 即时进行结算， 从付款人在付款银行 (4) 的银行账户将对应该交易信息的钱转账到收款人 在收款银行 (6) 的银行账户。在本说明书中， 所述的交。
25、易信息包括 ： 支付金额、 付款人的识 别信息、 收款人的识别信息。 0015 在本发明中， 转账支付中心 (1) 与付款人的通信分别采用数据通信和语音通话。 其中数据通信是用于将有关支付的信息通过实时通信方式即时传送给付款终端 (2)， 让付 款人可以即时详细了解整个支付过程和内容， 如图 1 中带箭头虚线所示， 是转账支付中心 (1) 与付款终端 (2) 和收款终端 (5) 进行实时通信。至于语音通话， 是用于给付款人对支 付进行确认， 通过语音通话， 付款人可以听到由电脑语音合成的有关支付主要内容， 例如支 付金额和收款人名称等， 付款人同意支付就在手机 (3) 输入确认信息进行确认， 。
26、确认信息 仍然是通过语音通话方式 ( 例如采用 DTMF 方式传送确认信息 ) 传送给转账支付中心 (1)。 采用语音通话的优点是一些木马病毒等难以入侵手机 (3) 的语音通话， 同时付款人又可以 在确实听到有关支付主要内容后才进行确认， 这样就不会发生在付款人不知情下被人冒充 进行支付。 本发明结合了实时通信和语音通话的优点， 让支付转账既快捷方便又安全可靠。 0016 本发明的进一步改进， 是所述的方法还包括收款终端 (5) 将交易信息传送给转账 支付中心(1)之前， 收款终端(5)获取付款人的银行账户相关联资料的步骤， 所述的步骤如 说 明 书 CN 104376456 A 6 4/4 。
27、页 7 下 ： 0017 在收款终端 (5) 设置读卡装置， 让收款终端 (5) 等同一台刷卡机， 收款终端 (5) 通 过读卡装置读取付款人的银行卡的识别信息即银行卡卡号， 所述的的识别信息与付款人的 银行账户相关联 ； 0018 或 0019 收款终端 (5) 设有 NFC 装置， 收款终端 (5) 通过 NFC 装置读取付款人的付款终端 (2) 的 NFC 装置所发出的识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 0020 或 0021 收款终端 (5) 设有镜头， 而付款终端 (2) 储存有付款人的识别信息， 在进行支付 时， 付款终端 (2) 的实时通信应用程式将该识别信息。
28、编成条码显示在屏幕上， 收款终端 (5) 通过拍摄付款人的付款终端 (2) 屏幕所显示的载有识别信息的条码， 通过条码解码还原出 识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 0022 或 0023 收款终端(5)设有麦克风， 而付款终端(2)设有啦叭和储存有付款人的识别信息， 在进行支付时， 付款终端 (2) 的实时通信应用程式将该识别信息以音频载波方式通过啦叭 播放， 收款终端(5)麦克风接收付款人的付款终端(2)所发出的载有识别信息的音频信息， 将该音频信息解码还原出识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相关联 ； 0024 或 0025 在收款终端 (5) 输入付款人的。
29、识别信息， 所述的识别信息与付款人的银行账户相 关联。 0026 本发明的更进一步改进， 是所述的方法还包括收款人确认收款的步骤， 是转账支 付中心 (1) 根据交易信息和确认信息即时进行结算前， 经通信网络 (7) 以实时通信方式向 收款人的收款终端 (5) 发出确认收款请求信息， 收款人同意收款就通过收款终端 (5) 向转 账支付中心 (1) 发出确认收款信息， 转账支付中心 (1) 核对确认收款信息无误后才根据交 易信息和确认信息即时进行结算。此外， 所述的方法还包括转账支付中心 (1) 在完成结算 后， 发完成交易支付信息给付款人的付款终端 (2) 和 / 或收款人的收款终端 (5)， 通知双方 整个交易支付操作已经完成。 0027 以上已经详细说明本发明的移动转账系统和相应方法， 虽然本发明以上述的实施 例加以说明， 但是本发明并不仅限于此， 在不离开本发明的精神和所附权利要求书的范围 的情况下， 可以作多种改变和变化。 0028 本发明的结合实时通信和语音通话的移动转账系统和相应方法， 可以将区域性的 银行卡的使用范围扩展到全世界各地， 方便使用这些银行卡的旅客出外旅游消费付款。本 发明的实施， 会带来良好的社会效益和经济效益。 说 明 书 CN 104376456 A 7 1/1 页 8 图 1 说 明 书 附 图 CN 104376456 A 8 。