以移动设备为支付载体的小金额现场支付方法 本发明涉及一种支付方法，该方法以移动设备为支付载体，通过支持此项业务的POS机完成费用支付。本方法是一种客户移动设备采用联机付款，POS机采用现场记账，二次划款的方式。
注：这里提到的移动设备包括手机、PDA、各种手持设备等，具有移动通讯能力的智能设备，下文中这类设备统称为移动设备。
目前，日常生活中的费用支付(购物、就餐、交通费等)还是以现金支付为主。当然，近年来银行大力推广的各种信用卡、借记卡也逐步成为一种主要的支付手段。但这一般只适合于较大金额款项的支付。在日常生活中，存在各种各样的付费场合，费用多为小金额。您也许遇到过这样的尴尬局面：在购买饮料时没有零钱、在乘坐出租车时没带钱包或者无处去兑换零钱等等。因此，需要一种方便的非现金支付方案来解决这类实际问题，同时要求收费方配备的设备要比较廉价。
本发明阐述的方法就是一种以移动网络为基础，使用移动设备完成现场支付的方法。而配合这种方法的POS设备具有价格低廉、普及方便的优点，同时保证交易过程的安全可靠。
本发明所阐述的方法把支付分为三个阶段，即：“客户费用支付”、“商户支付信息登记”、“商户费用划转”。
“客户费用支付”是指客户使用自己的移动设备连接提供服务的银行机构系统，并从移动设备上输入“本次发生金额”，在完成客户身份确认，并验证了输入金额的合法性以后，把该金额从客户账户上划到一个“公共支付账户”上(也可以采取直接在客户账户上冻结相应地金额)，生成“客户费用支付码”，同时生成“客户费用支付记录”(该记录中包含“客户费用支付码”、“客户账户信息”以及“本次发生金额”等)。并把“客户费用支付码”传递到客户的移动设备上。
“商户支付信息登记”是指“客户费用支付”完成以后，把银行机构传回的“客户费用支付码”和“本次发生金额”通过与POS间的“耦合机制”传递给POS机，商户验证无误以后，确认本次支付，确认以后POS机把支付信息存储在“POS存储设备”(POS机上配备的，能够存储客户支付信息的移动存储设备，一般采取IC卡)内并打印“客户支付凭证”和“支付信息留存”。“客户支付凭证”交给客户作为费用缴纳的凭证，“支付信息留存”作为商户的对帐依据保留(“支付信息留存”根据银行机构的要求选择打印或者不打印)。至此，客户完成了费用支付。
但对于商户来说，还有一个步骤，即“商户费用划转”。该过程是商户拿着“POS存储设备”到银行完成费用划转，划转的过程是银行根据“POS存储设备”中的支付记录，按照“客户费用支付码”标识的支付记录，以“客户费用支付”阶段生成的“客户费用支付记录”和“POS存储设备”中存储的费用金额为依据，核对无误后把费用从“公共支付账户”上划到商户的账户上(或者把冻结在客户账户上的金额划到商户的账户上)。至此完成了整个支付过程。
一般来说，商户应该在规定期限内到银行完成费用划转，如果超过这个期限，银行机构系统应该根据“客户费用支付记录”把资金重新划转到原客户账户上(或者解冻相应部分)。
下面分步骤说明支付的过程。
1.客户使用移动设备连接银行机构系统
2.向银行机构系统发出“客户支付请求”指令，该指令中包含“客户号”、“客户密码”和“本次发生金额”。
3.银行机构系统验证客户身份的合法性和费用合法性，并生成“客户费用支付码”
4.银行机构系统把“本次发生金额”指定的金额从客户账户上划到“公共支付账户”上(或者直接在客户账户上冻结相应的金额)，同时生成“客户费用支付记录”，并存储在银行机构系统内，该记录包括：“客户支付用银行账户”、“客户费用支付码”、以及“本次发生金额”等
5.“客户费用支付码”传递到客户移动设备上
6.客户移动设备自动断开与银行系统的连接
7.把银行机构传回到客户移动设备上的“客户费用支付码”和“本次发生金额”通过与POS间的“耦合机制”传递给POS机
8.商户确认金额无误后，打印“客户支付凭证”和“支付信息留存”(“支付信息留存”可以选择不打印)并把本次支付的信息存储在“POS存储设备”中
9.商户拿“POS存储设备”到银行机构
10.银行机构根据“POS存储设备”中支付信息的“客户费用支付码”和“客户费用支付”阶段生成的“客户费用支付记录”中的金额信息进行核对
11.核对无误后从“公共支付账户”上把相应款项划到商户的账户上(或者把客户账户上冻结的相应部分直接划到商户的账户上)。
12.对于超过期限的支付记录，系统根据“客户费用支付记录”把资金重新划转到原客户账户上(或者解冻相应部分)。说明：
●“银行机构系统”指运营此项业务的银行机构或者运营商内支持此项业务的计算机及网络系统
●文中提到的银行机构并不特指商业银行，而是指包括商业银行、信用卡商在内的具有合法经营此项业务资质的机构以及获得合法授权的其他企业及组织
●文中的“本次发生金额”指客户需要支付的款项数额
●这里提到的POS指支持此支付方法的专用收款设备
●“公共支付账户”是一个银行账号，由银行机构设立
移动设备和POS间的“耦合机制”有多种选择，例如：
●从POS上的键盘输入“客户费用支付码”和“本次发生金额”
●支持此方法的POS上有条码扫描设备，而传到客户移动设备上的“客户费用支付码”和“本次发生金额”显示为条码，使用POS上的条码扫描设备扫描移动设备上的条码，以读取“客户费用支付码”和“本次发生金额”
●POS和客户移动设备都支持红外线、蓝牙技术或者无线网络，使用这些方法传递