一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置和方法 【技术领域】
本发明涉及通信技术领域和金融领域，特别是一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置，以及一种对用户的各类账户提供综合理财服务的方法。所述各类账户是指与用户资产与负债相关的各类账户，包括用户在各银行开设的存款账户、贷款账户等；用户在各证券公司开设的投资账户、证券账户等；用户在各保险公司开设的养老保险账户、医疗保险账户等；用户在各电信运营公司开设的电话费缴费账户等；用户在各供电、供水、供气等公司开设的结算账户等等。
背景技术
在目前的通信领域和金融领域，部分金融或结算公司通过电话呼叫中心，短消息或互联网手段为其客户提供了基于单一账户的金融理财服务，但其服务的客户范围仅限于该公司的客户，故存在一些缺陷，主要表现在：目前金融或结算领域的公司众多，用户的各类账户一般分散在不同的公司，造成用户很难确切掌握自己总的资产和负债情况，例如金融机构中的银行就10多家以上，用户地银行账户就不可避免地分布在不同的银行，造成用户很难确切了解自己的存款和贷款情况。如果建立一个基于通信网络和金融服务的综合账户理财平台，以移动通信网的数据网和计算机互联网的网络资源为基础，给移动电话用户和计算机网络用户提供综合账户理财服务，将给人们带来更好的服务，特别是在移动电话网络和计算机互联网络业务越来越普及的情况下，人们的综合理财需求也逐渐呈现日益上升的趋势。因此，满足人们的综合理财需求，既是技术人员所面临的科研课题，也是网络运营商和金融或结算公司需要尽快提供的服务项目。
现有的计算机技术、网络技术和移动通信技术，使得本发明人首次提出的对用户的各类账户提供综合理财服务的技术构思有了实现的可能，也就是说为建立实现对用户的各类账户提供综合理财服务的运营系统提供了技术支持。因此，本发明人首次提出的对用户的各类账户提供综合理财服务的概念得到了确立。
目前尚未检索到把用户在不同金融或结算公司的各类账户进行综合后提供理财服务的相关专利文献。
【发明内容】
本发明针对现有技术中存在的缺陷或不足，提供一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置，解决了用户关心的金融资产和负债问题，通过该装置，用户能够全面掌握其分布在各类金融或结算公司账户上的综合金融资产和负债状况。一个简单的应用就是银行账户的综合余额查询，用户通过该装置可以随时了解当前的其个人分布在各个银行的存款和贷款状况以及总的存款和贷款状况。仅这个简单应用，就可以为金融用户全面掌握其金融资产提供了很大方便。
本发明还提供一种对用户的各类账户提供综合理财服务的方法。
本发明的技术方案如下：
一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置，其特征在于：包括与移动运营商数据网络、数据互联网网络和账户接口数据网络分别连接的综合账户服务器，该综合账户服务器通过移动运营商数据网络连接移动电话终端用户，通过数据互联网网络连接互联网计算机用户，并通过账户接口数据网络连接多个账户接口服务器。
所述多个账户接口服务器包括数个金融公司的金融账户接口服务器和数个结算公司的结算账户接口服务器以及银联账户接口服务器。
所述综合账户服务器通过账户接口数据网络还连接有内部网计算机用户。
所述银联账户接口服务器是指银联机构提供的用户到各联网银行进行账户查询、和/或转帐接口的服务设备；所述的金融账户接口服务器是指各金融机构或公司提供的用户对其在该金融公司的账户进行查询、和/或转帐操作的接口服务设备；所述的结算账户接口服务器是指各结算公司提供的用户对其在该结算公司的账户进行查询、和/或转帐操作的接口服务设备；所述移动运营商数据网络是指移动运营商为其移动电话用户提供数据业务的网络；所述数据互联网网络是指提供计算机之间进行数据通信的网络；所述账户接口网络是指为完成综合账户服务器与各账户接口服务器之间的数据通信而组建的数据网络；所述移动电话终端是指登录在移动运营商的移动电话网络上的移动终端；所述互联网计算机是指能够登录到数据互联网上的计算机；所述内部网计算机是指能够登录到账户接口数据网络上的计算机。
所述各类账户是指与用户资产与负债相关的各类账户，包括用户在各银行开设的存款账户、贷款账户等；用户在各证券公司开设的投资账户、证券账户等；用户在各保险公司开设的养老保险账户、医疗保险账户等；用户在各电信运营公司开设的电话费缴费账户等；用户在各供电、供水、供气等公司开设的结算账户等。
该装置通过在相关网络中进行数据的设置与相关设备的建设，具体包括：建设综合账户服务器，配置账户接口网络，并把具备条件的各金融机构的金融账户接口服务器、各结算机构的结算账户接口服务器以及银联的账户接口服务器连接到该账户接口网络；相应的设置完成后，该装置能够执行以下操作：用户使用移动电话终端或互联网络计算机登录到综合账户服务器，进入综合理财服务界面，根据其需求选择操作，该综合账户服务器把这种操作转换成该用户综合账户下每个账户的操作指令，并发送到互联的各个金融账户接口服务器或结算账户接口服务器，这些相关的接口服务器签权该综合账户服务器的权限，执行权限控制下的操作，并把执行结果返回到该综合账户服务器，该综合账户服务器把每个账户接口服务器返回的信息进行综合后，在该用户的综合理财服务界面显示该操作的整体综合账户信息。
一种对用户的各类账户提供综合理财服务的方法，其特征在于：包括综合理财账户的分配方法，移动电话用户下载综合理财客户端软件的方法，互联网计算机用户下载综合理财客户端软件的方法，移动电话用户注册综合理财账户的方法，互联网计算机用户注册综合理财账户的方法，移动电话用户启动综合账户理财服务的方法，互联网络计算机用户启动综合账户理财服务的方法，用户增加某个账户到综合理财账户之下的方法，用户对其各类账户进行综合查询的方法，用户进行其账户间转账的方法，用户查看其金融资产负债表的方法，理财服务操作的安全性方法，综合理财服务的处理流程。
所述综合理财账户的分配方法是指：移动电话用户申请以其移动电话号码作为综合理财账号，注册密码由该用户自己设置；互联网计算机用户申请其在与综合账户服务器联网的金融或结算公司开立的某个在用帐号为综合理财账号，而注册密码为该用户在其开户的金融或结算公司设置的电子理财签约密码；所述移动电话用户下载综合理财客户端软件的方法是指：移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，访问综合账户服务器的移动电话用户终端专用的下载网页，选择下载综合理财客户端软件，下载完成之后，综合理财客户端软件就安装到了该移动电话的终端上；所述互联网计算机用户下载综合理财客户端软件的方法是指：互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，访问综合账户服务器的WEB网页，下载综合理财客户端软件并安装之后，综合理财客户端软件就能够在该互联网计算机上运行；所述移动电话用户注册综合理财账户的方法是指；移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财客户端软件或访问综合账户服务器的WAP网页，选择注册命令，并输入注册信息后，该移动电话号码即注册成为该用户综合理财服务的专用账号；所述互联网计算机用户注册综合理财账户的方法是指：互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，运行综合理财客户端软件，选择注册命令之后，选择注册账号类型，输入正确的帐号信息，经综合账户服务器与该账号所属的账户接口服务器通信核实之后，该账号就成为该用户获得综合理财服务的专用账号；所述移动电话用户启动综合账户理财服务的方法：是指移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财服务客户端软件或访问综合账户服务器的WAP网页，输入正确的登录密码，即进入该用户的综合理财服务界面；所述互联网计算机用户启动综合账户理财服务的方法：是指互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财服务客户端软件，输入综合理财专用账号和正确的登录密码，即进入该用户的综合理财服务界面；所述用户增加某个账户到综合理财账户之下的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择添加新账户，选择该账户所在的已联网的金融或结算公司，输入正确的账号和密码，提交任务，综合账户服务器与该账户所属的金融或结算公司的账户接口服务器进行通信，确认该账户的有效性和合法性，核查通过之后，该账号即加入到该用户的综合理财账户之下；所述用户对其各类账户进行综合查询的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择要查询的对象和相关的信息，执行综合查询命令，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成查询，并把查询到的分布在各个金融或结算公司的每个账户的信息和综合信息显示给该用户；所述用户进行其账户间转账的方法是指：用户启动综合账户理财服务之后，执行转账命令，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成各账户的余额查询，并把查询到的该用户分布在各个金融或结算公司的每个账户的余额信息显示给该用户，该用户选择转入的账户和金额，选择转出的账户，执行开始转账命令，综合账户服务器与转入和转出账户分别所属的账户接口服务器进行通信，完成账户之间的转账操作，转账完成之后，把提示信息显示给该用户；所述用户查看其金融资产负债表的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择资产负债表，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成余额查询，并把查询到的结果整理成资产负债表显示给该用户；理财服务操作的安全性方法：是指用户终端到综合账户服务器之间传递加密的信息，综合理财服务器到各账户接口服务器之间传递加密的信息，各接口服务器对综合账户服务器的IP地址和登录账号进行签权。
所述的综合理财服务的处理流程如下：
步骤1：登录到综合账户服务器的用户执行综合账户操作命令；
步骤2：该综合账户服务器收到命令后，到该用户的每个账户所属的接口服务器申请执行该命令；
步骤3：相关的接口服务器签权该综合账户服务器，如果签权通过，则执行提交的命令，并返回执行结果，否则给出入侵告警；
步骤4：该综合账户服务器接收到该用户的每个账户所属的接口服务器陆续返回的命令执行结果，并把执行结果进行综合处理之后，发送到该用户的操作终端上。
本发明技术效果如下：
由上述技术方案可以看出，本发明所提供的一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置和方法，使得移动电话终端用户以及互联网计算机用户能够全面掌握其分布在各个金融或结算公司账户上的综合资产状况，从而解决了把用户繁多的金融和结算账户进行统一管理的问题，符合用户形成的简便账户管理的习惯，给用户带来更方便和更简捷的服务，给移动电信运营商、互联网网络运营商以及金融和结算机构带来更大的发展空间。
本发明提供的一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置，具有以下特点：该装置实现了用户对其分布在各个金融机构或结算机构的各类账户进行统一管理。本发明还提供一种对用户的各类账户提供综合理财服务的方法。一个简单的应用就是用户可以把其分布在各个银行的信用卡账户、存款账户、贷款账户等通过本发明的一个综合理财账户进行统一管理，从而完整了解其金融资产负债情况。仅这个简单应用，就能够提高用户的理财效率和资金利用率，方便用户的金融理财活动。
【附图说明】
图1为本发明所应用的网络结构示意图。
图2为本发明的综合理财服务的处理流程。
【具体实施方式】
下面结合附图对本发明作进一步的详细说明。
本发明为一种对用户的各类账户提供综合理财服务的装置和方法，本发明所应用的网络结构如图1所示，其结构分别由以下各部分组成：
综合账户服务器：是本发明的一套设备，分别连接移动运营商数据网络、数据互联网网络和账户接口数据网络，并通过移动运营商数据网络连接移动电话用户终端；通过数据互联网网络连接互联网计算机用户；通过账户接口数据网络连接各金融公司的金融账户接口服务器、各结算公司的结算账户接口服务器、银联账户接口服务器、内部网计算机用户等。
银联账户接口服务器：是指银联机构提供的用户到各联网银行进行账户查询、和/或转帐接口的服务设备。
金融账户接口服务器：是指各金融公司提供的用户对其在该金融公司的账户进行查询、和/或转帐操作的接口服务设备。
结算账户接口服务器：是指各结算公司提供的用户对其在该结算公司的账户进行查询、和/或转帐操作的接口服务设备。
移动运营商数据网络：是指各移动运营商为其移动电话用户提供的数据业务网络。
数据互联网网络：是指提供计算机之间进行数据通信的网络。
账户接口网络：是指为完成综合账户服务器与各金融或结算账户接口服务器之间的数据通信而组建的数据网络。
移动电话终端：是指登录在移动运营商的移动电话网络上的移动终端。
互联网计算机：是指能够登录到数据互联网上的计算机。
内部网计算机：是指能够登录到账户接口数据网络上的计算机。
一种对用户的各类账户提供综合理财服务的方法，包括综合理财账户的分配方法，移动电话用户下载综合理财客户端软件的方法，互联网计算机用户下载综合理财客户端软件的方法，移动电话用户注册综合理财账户的方法，互联网计算机用户注册综合理财账户的方法，移动电话用户启动综合账户理财服务的方法，互联网络计算机用户启动综合账户理财服务的方法，用户增加某个账户到综合理财账户之下的方法，用户对其各类账户进行综合查询的方法，用户进行其账户间转账的方法，用户查看其金融资产负债表的方法，理财服务操作的安全性方法，综合理财服务的处理流程。
综合理财账户的分配方法：是指移动电话用户申请以其移动电话号码作为综合理财账号，注册密码由该用户自己设置；互联网计算机用户申请其在与综合账户服务器联网的金融或结算公司开立的某个在用帐号为综合理财账号，而注册密码为该用户在其开户的金融或结算公司设置的电子理财签约密码。
移动电话用户下载综合理财客户端软件的方法：是指移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，访问综合账户服务器的移动电话用户终端专用的下载网页，选择下载综合理财客户端软件，下载完成之后，综合理财客户端软件就安装到了该移动电话的终端上。
互联网计算机用户下载综合理财客户端软件的方法：是指互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，访问综合账户服务器的WEB网页，下载综合理财客户端软件并安装之后，综合理财客户端软件就能够在该互联网计算机上运行。
移动电话用户注册综合理财账户的方法：是指移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财客户端软件或访问综合账户服务器的WAP网页，选择注册命令，并输入注册信息后，该移动电话号码即注册成为该用户综合理财服务的专用账号。
互联网计算机用户注册综合理财账户的方法：是指互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，运行综合理财客户端软件，选择注册命令之后，选择注册账号类型，输入正确的帐号信息，经综合账户服务器与该账号所属的账户接口服务器通信核实之后，该账号就成为该用户获得综合理财服务的专用账号。
移动电话用户启动综合账户理财服务的方法：是指移动电话用户建立或激活其移动电话和移动运营商的数据业务接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财服务客户端软件或访问综合账户服务器的WAP网页，输入正确的登录密码，即进入该用户的综合理财服务界面。
互联网计算机用户启动综合账户理财服务的方法：是指互联网计算机用户建立其计算机到数据互联网接入系统的数据通道连接后，运行下载的综合理财服务客户端软件，输入综合理财专用账号和正确的登录密码，即进入该用户的综合理财服务界面。
用户增加某个账户到综合理财账户之下的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择添加新账户，选择该账户所在的已联网的金融或结算公司，输入正确的账号和密码，提交任务，综合账户服务器与该账户所属的金融或结算公司的账户接口服务器进行通信，确认该账户的有效性和合法性，核查通过之后，该账号即加入到该用户的综合理财账户之下。
用户对其各类账户进行综合查询的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择要查询的对象和相关的信息，执行综合查询命令，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成查询，并把查询到的分布在各个金融或结算公司的每个账户的信息和综合信息显示给该用户。
用户进行其账户间转账的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，执行转账命令，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成各账户的余额查询，并把查询到的该用户分布在各个金融或结算公司的每个账户的余额信息显示给该用户，该用户选择转入的账户和金额，选择转出的账户，执行开始转账命令，综合账户服务器与转入和转出账户分别所属的账户接口服务器进行通信，完成账户之间的转账操作，转账完成之后，把提示信息显示给该用户。
用户查看其金融资产负债表的方法：是指用户启动综合账户理财服务之后，选择资产负债表，综合账户服务器与用户登记的每个账户所属的账户接口服务器进行通信，完成余额查询，并把查询到的结果整理成资产负债表显示给该用户。
理财服务操作的安全性方法：是指用户终端到综合账户服务器之间传递加密的信息，综合理财服务器到各账户接口服务器之间传递加密的信息，各接口服务器对综合账户服务器的IP地址和登录账号进行签权。
综合理财服务的处理流程描述如下：
步骤1：登录到综合账户服务器的用户执行综合账户操作命令；
步骤2：该综合账户服务器收到命令后，到该用户的每个账户所属的接口服务器申请执行该命令；
步骤3：相关的接口服务器签权该综合账户服务器，如果签权通过，则执行提交的命令，并返回执行结果，否则给出入侵告警；
步骤4：该综合账户服务器接收到该用户的每个账户所属的接口服务器陆续返回的命令执行结果，并把执行结果进行综合处理之后，发送到该用户的操作终端上。
实施本发明首先需要在上述网络中进行数据的设置与相关设备的建设，具体内容包括：
建设综合账户服务器，配置账户接口网络，并把具备条件的各金融机构的金融账户接口服务器、各结算机构的结算账户接口服务器以及银联的账户接口服务器连接到该账户接口网络。
相应的设置完成后便是整个发明装置的工作流程：
用户使用移动电话终端数或互联网络计算机登录到综合账户服务器，进入综合理财服务界面，根据其需求选择操作，该综合账户服务器把这种操作转换成该用户综合账户下每个账户的操作指令，并发送到互联的各个金融账户接口服务器或结算账户接口服务器，这些相关的接口服务器签权该综合账户服务器的权限，执行权限控制下的操作，并把执行结果返回到该综合账户服务器，该综合账户服务器把每个账户接口服务器返回的信息进行综合后，在该用户的综合理财服务界面显示该操作的整体综合账户信息。
应当指出，以上所述具体实施方式可以使本领域的技术人员更全面地理解本发明，但不以任何方式限制本发明。因此，尽管本说明书参照附图和实施方式对本发明已进行了详细的说明，但是，本领域技术人员应当理解，仍然可以对本发明进行修改或者等同替换；而一切不脱离本发明的精神和范围的技术方案及其改进，其均应涵盖在本发明专利的保护范围当中。