一种基于银行柜员机的业务处理方法和系统.pdf

本发明提供一种基于银行柜员机的业务处理方法和系统，其中所述方法包括步骤：在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；在银行柜员机上提交第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包括认证密钥及银行卡信息；银行柜员机根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息；银行柜员机根据所述第三业务请求信息进行账务处理。本发明使得用户在使用柜员机时，尽量少按键或免按键，以达到大大地缩短每个用户每次在柜员机上的操作的时间，达到减缓排队现象和保障用户私密信息安全的目的。

权利要求书
1.  一种基于银行柜员机的业务处理方法，其特征在于，包括步骤：
在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
在银行柜员机上提交第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包括认证密钥及银行卡信息；
银行柜员机根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息；
银行柜员机根据所述第三业务请求信息进行账务处理。

2.  根据权利要求1所述的一种基于银行柜员机的业务处理方法，其特征在于，所述在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息的具体方法为：
在所述移动终端上编辑所述第一业务请求信息，并通过短信服务平台发送所述第一业务请求信息至所述银行柜员机。

3.  根据权利要求1或2所述的一种基于银行柜员机的业务处理方法，其特征在于，所述根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息的具体方法为：
提取所述第二业务请求信息中的银行卡信息；
检索查找与所提取的第二业务请求信息中的银行卡信息相匹配的第一业务请求信息；
将所述相互匹配的第一业务请求信息和第二业务请求信息组合成完整的第三业务请求信息。

4.  根据权利要求3所述的一种基于银行柜员机的业务处理方法，其特征在于，所述基于银行柜员机的业务处理方法，还包括步骤：
所述银行柜员机通过所述短信服务平台返回账务处理结果至所述移动终端。

5.  一种基于银行柜员机的业务处理方法，其特征在于，包括步骤：
当银行柜员机接收到来自所述移动终端的第一业务请求信息时开始计时，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
所述银行柜员机判断是否在所述计时开始后的预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包含认证密钥及银行卡信息；
若在所述预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，则根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息并根据所述第三业务请求信息进行账务处理，若在所述预定时长内未接收到来自自身的第二业务请求信息，则不生成完整的第三业务请求信息并无效所述第一业务请求信息。

6.  一种基于银行柜员机的业务处理系统，其特征在于，包括：通过网络连接的移动用户终端和银行柜员机，所述银行柜员机包括前置综合模块、账务处理模块以及用户信息读取模块，所述账务处理模块及用户信息读取模块均与所述前置综合模块连接，所述移动用户终端用于提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息，所述用户信息读取模块用于读取包含银行卡信息及认证密钥的第二业务请求信息，所述前置综合模块用于接收来自所述移动用户终端的第一业务请求信息以及来自所述用户信息读取模块的第二业务请求信息，并根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息后发送给所述账务处理模块，所述账务处理模块用户根据所述第三业务请求信息进行账务处理。

7.  根据权利要求6所述的一种基于银行柜员机的业务处理系统，其特征在于，所述前置综合模块还包括中控模块及与其连接的短信网关模块、第一接收模块、提取模块、检索分析模块、发送模块以及第二接收模块，所述中控模块用于对整个前置综合模块进行统一控制和管理，所述短信网关模块用于通过短信服务平台接收所述移动终端发送的所述第一业务请求信息以及将所述账务处理模块的账务处理结果返回给所述移动终端，所述第一接收模块用于接收所述用户信息读取模块的第二业务请求信息，所述提取模块用于提取所述第二业务请求信息中的银行卡信息，所述检索分析模块用于检索分析与所提取的第二业务请求信息中的银行卡信息相匹配的第一业务请求信息，将所述相互匹配的第一业务请求信息和第二业务请求信息组合成完整的第三业务请求信息，所述发送模块用于将所述第三业务请求信息发送给所述账务处理模块，所述第二接收模块用于接收所述账务处理模块所返回的账务处理结果。

8.  根据权利要求7所述的一种基于银行柜员机的业务处理系统，其特征在于，所述前置综合模块还包括与所述中控模块连接的定时判断模块和无效模块，所述定时判断模块用于当接收到所述第一业务请求信息时开始计时，并判断是否在所述计时开始后的预定时长内接收到所述第二业务请求信息，所述无效模块用于当没有在所述预定时长内接收到所述第二业务请求信息时无效所述第一业务请求信息。

说明书一种基于银行柜员机的业务处理方法和系统
技术领域
本发明涉及银行业务处理技术领域，具体涉及一种基于银行柜员机的业务处理方法和系统。
背景技术
目前，由于银行卡用户的暴增，柜员机面前出现了排队的现象，虽然手机电子银行可以解决部分用户的交易，但是，有些业务是无法通过电子银行来操作的，例如现金存入、提取以及存入现金再转账等；并且，有很多银行卡用户并没有申请成为手机银行和网上银行用户，因此，柜员机成为银行卡用户的主要交易工具。在很多地方特别是大城市，柜员机前的排长队现象一直困扰着银行，成了银行急需解决的重要问题。要解决排长队的问题，其应对办法之一是增加柜员机数量，但是，由于场地的限制，有些地方是无法再有空间可以安放柜员机，况且即使是营业场地有安装柜员机的空间，由于每台柜员机售价在10万至15万之间，要大量购买柜员机也需要巨额的成本支出。
另一方面，社会有一些不法分子利用盗卡器和盗码器专门在柜员机上盗取用户的银行卡和密码，给银行卡用户造成很大的损失，出于安全考虑，持卡人在柜员机前操作时，会警惕性的用手遮挡柜员机键盘，然而，这样会使得自己和周边的人都感到很尴尬。针对该问题，虽然有人设计了无卡取款的方案，但这项服务需要预先申请，且难以解决柜员机的排队问题。此外，柜员机目前为了防止他人偷窥，都在键盘上加设了遮挡装置，遮挡装置在防止他人偷窥的同时，也给持卡者带来了视觉和操作上的不便，用户必须低下头来靠近键盘才能看清楚，常常因为没有看清楚键盘而操作错误。
发明内容
本发明针对现有技术中存在的上述问题，提供一种提高柜员机工作效率的方法，使得用户在使用柜员机时，尽量少按键或免按键，以达到大大地缩短每个用户每次在柜员机上的操作的时间，达到减缓排队现象和保障用户私密信息安全的目的。
本发明的技术方案为：
一种基于银行柜员机的业务处理方法，包括步骤：
在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
在银行柜员机上提交第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包括认证密钥及银行卡信息；
银行柜员机根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息；
银行柜员机根据所述第三业务请求信息进行账务处理。
优选地，所述在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息的具体方法为：
在所述移动终端上编辑所述第一业务请求信息，并通过短信服务平台发送所述第一业务请求信息至所述银行柜员机。
优选地，根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息的具体方法为：
提取所述第二业务请求信息中的银行卡信息；
检索查找与所提取的第二业务请求信息中的银行卡信息相匹配的第一业务请求信息；
将所述相互匹配的第一业务请求信息和第二业务请求信息组合成完整的第三业务请求信息。
优选地，所述基于银行柜员机的业务处理方法，还包括步骤：
所述银行柜员机通过所述短信服务平台返回账务处理结果至所述移动终端。
本发明还提供一种基于银行柜员机的业务处理方法，包括：
当银行柜员机接收到来自所述移动终端的第一业务请求信息时开始计时，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
所述银行柜员机判断是否所述计时开始后的预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包含认证密钥及银行卡信息；
若在所述预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，则根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息并根据所述第三业务请求信息进行账务处理，若在所述预定时长内未接收到来自自身的第二业务请求信息，则不生成完整的第三业务请求信息并无效所述第一业务请求信息。
本发明还提供一种基于银行柜员机的业务处理系统，包括：通过网络连接的移动用户终端和银行柜员机，所述银行柜员机包括前置综合模块、账务处理模块以及用户信息读取模块，所述账务处理模块及用户信息读取模块均与所述前置综合模块连接，所述移动用户终端用于提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息，所述用户信息读取模块用于读取包含银行卡信息及认证密钥的第二业务请求信息，所述前置综合模块用于接收来自所述移动用户终端的第一业务请求信息以及来自所述用户信息读取模块的第二业务请求信息，并根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息后发送给所述账务处理模块，所述账务处理模块用户根据所述第三业务请求信息进行账务处理。
优选地，所述前置综合模块还包括中控模块及与其连接的短信网关模块、第一接收模块、提取模块、检索分析模块、发送模块以及第二接收模块，所述中控模块用于对整个前置综合模块进行统一控制和管理，所述短信网关模块用于通过短信服务平台接收所述移动终端发送的所述第一业务请求信息以及将所述账务处理模块的账务处理结果返回给所述移动终端，所述第一接收模块用于接收所述用户信息读取模块的第二业务请求信息，所述提取模块用于提取所述第二业务请求信息中的银行卡信息，所述检索分析模块用于检索分析与所提取的第二业务请求信息中的银行卡信息相匹配的第一业务请求信息，将所述相互匹配的第一业务请求信息和第二业务请求信息组合成完整的第三业务请求信息，所述发送模块用于将所述第三业务请求信息发送给所述账务处理模块，所述第二接收模块用于接收所述账务处理模块所返回的账务处理结果。
优选地，所述前置综合模块还包括与所述中控模块连接的定时判断模块和无效模块，所述定时判断模块用于当接收到所述第一业务请求信息时开始计时，并判断是否所述计时开始后的预定时长内接收到所述第二业务请求信息，所述无效模块用于当没有在所述预定时长内接收到所述第二业务请求信息时无效所述第一业务请求信息。
本发明具有如下有益效果：
1、  减少了用户在银行柜员机前输入业务请求信息的时间，提高了柜员机的使用效率；
2、  用户无需在柜员机前输入账号或密码等交易信息，提高了交易安全性和准确性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要的附图做简单的介绍，显而易见地，下面描述的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明的基于银行柜员机的业务处理方法一的流程图。
图2为本发明的基于银行柜员机的业务处理方法二的流程图。
图3为本发明的基于银行柜员机的业务处理系统的结构框图。
图4为本发明前置综合模块内部组成结构图。
具体实施方式
下面结合说明书附图对本发明实施例的具体实施方式作详细说明。
本发明所述的银行柜员机包括常用的自动取款机ATM系统、刷卡消费POS机系统以及存取款一体机（CRS），所述移动用户终端包括手机、笔记本电脑或者ipad，所述移动用户终端通过移动通信网或者是互联网与所述银行柜员机系统连接。以下实施方式中假设所述银行柜员机为ATM自动取款机，所述移动终端为手机，则如图1所示，本发明的基于银行柜员机的业务处理方法包括步骤：
S101：在移动终端上提交除认证密钥之外的第一业务请求信息，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
在手机上提交第一业务请求信息可使用手机自带的短信服务平台，将所述第一业务请求信息通过短信的方式发送给所述银行柜员机系统。为此应预先为所有银行在ATM机系统设立一个短信网关，该短信网关具有一个特定的网关代码以及短信业务请求代码，例如所述网关代码可为“10100”，所述短信业务请求代码可为“预约业务”四个字的汉语拼音的首字母组合“YYYW”，如当用户需要进行转账业务时，其可在手机上短信编辑界面编辑短信业务请求代码“YYYW”，并在“发送至”一栏里输入网关代码“10100”，点击发送后该转账业务请求即被发送至所述ATM机系统，银行的账务系统通过短信服务平台回复给手机用户一个操作界面，界面有上有“提款”、“存款”、“转账”以及“查询”等选择项，用户点击其中的“转账”项后随即出现转账业务界面，用户可在该转账业务界面上输入付款人账户信息以及收款人账户信息。此外，在输入付款人账户信息时，为了保障用户信息的安全，用户可不输入付款人账号的全部位数，而只部分输入付款人账号，例如只输入银行卡账号的前10位，由于银行卡前10位是发卡行代码+归属地代码，所以为了方便本地银行卡用户的快速输入，还可在界面上增设本地银行卡账号自动输入选项，例如所述转账业务界面提示：“请输入付款人银行卡账号的前10位数字或开户行地区名称”，如果是本地银行借记卡用户，则可直接点击本地借记卡选项，如果不是本地银行借记卡，则手动输入付款人账号的前10位。为了防止用户误将付款人账号全部输入，还可对输入账号的位数进行限制，在界面相应位置预留10个空格位供用户输入，当超过10位时将无法输入。所述前10位银行卡号码连通自己的手机号码通过短信服务平台被发送至所述ATM机系统，所述ATM机分析所接收到的银行卡号，确定银行卡归属地，并在归属地范围内的储户资料库里寻找与手机号码绑定的储户账户，获取与手机绑定的账户账号后，通过所述短信服务平台把开户行、账号的后两位尾数及户主名称的后两个汉字一并发送给所述手机用户终端，例如，将信息“建行  *****************45  张三”发送至用户手机界面，如果用户有多张银行卡则发送多张银行卡号到手机终端，用户可在多张银行卡号中选择其中一个为本次交易的对象卡，若用户只有一个银行卡账户，可省去账号选择步骤，直接进入下一个界面，界面提示“请输入收款人账户账号、转账金额、转账密码”，用户输入具体数字后所述付款方账户信息、收款方账户信息以及交易金额和交易密码即被发送给所述ATM机进行保存，至此，所述第一业务请求信息即被ATM机所接收和保存。
S102：在银行柜员机上提交包含银行卡信息及认证密钥的第二业务请求信息；
当用户在手机上提交完所述第一业务请求信息后，用户来到ATM自动取款机机前，将支付方银行卡插入ATM机，所述ATM机可预先设置预约服务功能，并在ATM机界面上增设“预约业务”选项，当用户将银行卡插入ATM机后，所述ATM机界面即出现“预约业务”选项栏，用户点击该“预约服务”选项后，则银行卡上的个人资料如账户信息以及安全证书等第二业务请求信息将被读取。
S103：银行柜员机根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息；
由于ATM机系统中接收和保存了众多用户提交的第一业务请求信息，不同的银行卡用户，其提交的业务请求类型、银行卡账号、交易数据以及安全证书等都是不同的，而银行卡账号只有与安全证书相匹配的时候才能进行账务处理，也就是说只有所述第一业务请求信息和第二业务请求信息相互匹配时才能顺利进行账务处理，为此，需要在众多的第一业务请求信息中查找与本次柜员机输入的第二业务请求信息相匹配的一个。具体实现原理可为，根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息中的账号信息进行匹配校验，即若所述第一业务请求信息和第二业务请求信息中的账号是一致，则说明该第一业务请求信息和第二业务请求信息是匹配的，否则将不匹配。具体实现方法为：ATM机在接收到第二业务请求信息后，提取第二业务请求信息中的银行卡账号，根据所提取的第二业务请求信息中的银行卡账号，在众多的第一业务请求信息中查找分析与所提取的第二业务请求信息中的银行卡账号相同的第一业务请求信息，并将第二业务请求信息中的银行卡芯片介质里的个人资料加入到与其账号一致的所述第一业务请求信息中，形成一个包含有银行卡个人认证资料、付款人银行卡账号、收款人账号、转账金额以及转账密码等信息的完整业务请求单，即第三业务请求信息。
S104：银行柜员机根据所述第三业务请求信息进行账务处理；
ATM机在接收到完整业务请求单后，校验银行卡个人资料及安全证书是否属于复制，交易密码与付款人账号是否吻合，如果用户预先输入的密码错误或者用户有意不输入密码，则ATM机提示密码错误请重新输入或提示请输入密码，账户里存款余额是否可以支持本次交易，收款人账户是否有效等。如以上验证完全通过，ATM机屏幕上出现本次交易的收款人账户账号及收款人名称的后两个汉字和转账金额，如用户确认无误就按确认，银行的账务系统启动，从付款人账户提取对应的资金转入收款人账户，完成本次柜员机操作业务。若用户还有第二个同样的业务请求未完成，则ATM机提示用户按键进行下一个业务。若没有后续任务，则ATM机提示用户退卡并离场。
作为优选的实施方式，本发明的基于银行柜员机的业务处理方法还可包括步骤：
S105：所述银行柜员机通过所述短信服务平台返回账务处理结果至所述移动终端；
所述ATM机在进行成功转账后，其可通过短信网关和短信服务平台向手机返回一个账务处理结果信息，如发送“您已成功转账！”至用户手机界面。
为了避免ATM机系统存储过多的无效预约请求信息，以减轻系统负担，本发明还可对提交第二业务请求信息的时效进行控制，为此，本发明提供另一种基于银行柜员机的业务处理方法，如图2所示，包括：
S201：当银行柜员机接收到来自所述移动终端的第一业务请求信息时开始计时，所述第一业务请求信息包括交易类型、交易数据以及银行卡信息；
在ATM机系统内设置计时触发器，当ATM机接收到来自手机的第一业务请求信息时即触发所述计时触发器开始计时。
S202：判断是否在所述计时开始后的预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，所述第二业务请求信息包含银行卡信息及认证密钥；
所述ATM机判断从接收到所述第一业务请求信息时起，之后的预定时段如24小时内是否接收到第二业务请求信息。
S203：若在所述预定时长内接收到来自自身的第二业务请求信息，则根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的第三业务请求信息并根据所述第三业务请求信息进行账务处理，若在所述预定时长内未接收到来自自身的第二业务请求信息，则不生成完整的第三业务请求信息并无效所述第一业务请求信息；
若用户在手机上提交第一业务请求信息后的24小时之内，在ATM机上提交了第二业务请求信息，则ATM机会根据所述第一业务请求信息和第二业务请求信息生成完整的业务请求单，即第三业务请求信息，若用户在ATM机上提交第二业务请求信息的时间距离其提交第一业务请求信息的时间大于24小时，则所述第一业务请求信息将会被ATM系统取消或无效掉，具体的可将所述第一业务请求信息删除，以避免无效的第一业务请求信息占用过多的系统内存空间，减轻系统负担。
需要注意的是：上述第二种实施方式中的第一业务请求信息、第二业务请求信息、信息提交方式以及账务处理方法均与前述第一种实施方式相同，此处不再赘述。
本发明还提供一种基于银行柜员机的业务处理系统，如图3和4所示包括：通过网络连接的移动用户终端310和银行柜员机320，所述银行柜员机包括前置综合模块321、账务处理模块323以及用户信息读取模块322，所述账务处理模块323及用户信息读取模块322均与所述前置综合模块321连接，所述前置综合模块321还包括中控模块3210及与其连接的短信网关模块3211、第一接收模块3212、提取模块3213、检索分析模块3214、发送模块3215以及第二接收模块3216。假设所述移动用户终端310为手机，所述银行柜员机320为ATM机。
所述短信网关模块3211用于通过短信服务平台接收用户在手机端输入的第一业务请求信息。当用户需要在手机端向ATM机系统提交第一业务请求信息时，可使用手机自带的短信服务平台，将所述第一业务请求信息通过短信的方式发送给所述ATM机，为此需要在ATM机系统内设置短信网关模块3211，所述短信网关模块3211具有特定的网关代码以及短信业务请求代码，例如所述网关代码可为“10100”，所述短信业务请求代码可为“预约业务”四个字的汉语拼音的首字母组合“YYYW”，如当用户需要进行转账业务时，其可在手机上短信编辑界面编辑短信业务请求代码“YYYW”，并在“发送至”一栏里输入网关代码“10100”，点击发送后该转账业务请求即被发送至所述ATM机系统内的短信网关模块3211，所述短信网关模块3211再将所述第一业务请求转发至所述账务处理模块323，所述账务处理模块323通过所述短信网关模块3211和短信服务平台返回给手机用户一个操作界面，界面有上有“提款”、“存款”、“转账”以及“查询”等选择项，用户通过点击选取其中“转账”，该点击选取信息通过所述述短信网关模块3211发送给所述账务处理模块323，所述账务处理模块323再次通过所述短信网关模块3211返回给用户手机一个转账页面，供用户输入付款方账户和收款方账户信息后以及交易数据。此外，在输入付款人账户信息时，为了保障用户信息的安全，用户可不输入付款人账号的全部位数，而只部分输入付款人账号，例如只输入银行卡账号的前10位，由于银行卡前10位是发卡行代码+归属地代码，所以为了方便本地银行卡用户的快速输入，还可在所述账务处理模块323中预先存储本地银行借记卡前10位账号并在界面上增设本地银行卡账号自动输入选项，如果是本地银行借记卡用户，则可直接点击本地借记卡选项，该本地银行卡选项信息通过所述短信网关模块3211发送给所述账务处理模块323，所述账务处理模块323提取预先保存的本地银行借记卡前10位账号信息，如果不是本地银行借记卡，则手动输入付款人账号的前10位。为了防止用户误将付款人账号全部输入，还可对输入账号的位数进行限制，在界面相应位置预留10个空格位供用户输入，当超过10位时将无法输入。所述前10位银行卡号码连通自己的手机号码通过短信服务平台和短信网关模块3211被发送至所述ATM机系统的账务处理模块323，所述账务处理模块323分析所接收到的银行卡号，确定银行卡归属地，并在归属地范围内的储户资料库里寻找与手机号码绑定的储户账户，获取与手机绑定的账户账号后发送给检索分析模块3214，并通过所述短信服务平台和短信网关模块3211将开户行、账号的后两位尾数及户主名称的后两个汉字一并发送给所述手机用户终端，例如，将信息“建行  *****************45  张三”发送至用户手机界面，如果用户有多张银行卡则发送多张银行卡号到手机终端，用户可在多张银行卡号中选择其中一个为本次交易的对象卡，并将该对象卡的账户信息通过短信网关模块3211发送给检索分析模块3214，若用户只有一个银行卡账户，可省去账号选择步骤，直接进入下一个界面，界面提示“请输入收款人账户账号、转账金额、转账密码”，用户输入具体数字后所述付款方账户信息、收款方账户信息以及交易金额和交易密码即被发送给所述ATM机的检索分析模块3214进行预先保存，至此，所述第一业务请求信息即被ATM机所接收和保存。
所述第一接收模块3212用于接收用户在ATM机上输入的第二业务请求信息。当用户在手机上提交完所述第一业务请求信息后，用户来到ATM自动取款机机前，将支付方银行卡插入ATM机，通过ATM机上的第一接收模块3212接收所述用户信息读取模块322的第二业务请求信息，所述用户信息读取模块322可为ATM机上的读卡器模块，以便读取所述银行卡上的个人资料如账户信息以及安全证书等信息。
所述提取模块3213在中控模块3210的控制下提取第二业务请求信息中的账号信息。
所述检索分析模块3214根据所提取的第二业务请求信息中的账号信息在众多的第一业务请求信息中检索查找与所述第二业务请求信息中的账号相同的第一业务请求信息，并将第二业务请求信息中的银行卡芯片介质里的个人资料加入到与其账号一致的所述第一业务请求信息中，形成一个包含有银行卡个人认证资料、付款人银行卡账号、收款人账号、转账金额以及转账密码等信息的完整业务请求单，即第三业务请求信息。
所述发送模块3215用于将所述第三业务请求信息发送至所述账务处理模块323进行账务处理。
所述账务处理模块323用于根据所接收的所述第三业务请求信息进行相应账务处理。所述账务处理模块323在接收到完整业务请求单后，校验银行卡个人资料及安全证书是否属于复制，交易密码与付款人账号是否吻合，如果用户预先输入的密码错误或者用户有意不输入密码，则ATM机提示密码错误请重新输入或提示请输入密码，账户里存款余额是否可以支持本次交易，收款人账户是否有效等。如以上验证完全通过，ATM机屏幕上出现本次交易的收款人账户账号及收款人名称的后两个汉字和转账金额，如用户确认无误就按确认，银行的账务系统启动，从付款人账户提取对应的资金转入收款人账户，完成本次柜员机操作业务。若用户还有第二个同样的业务请求未完成，则ATM机提示用户按键进行下一个业务。若没有后续任务，则ATM机提示用户退卡并离场。
所述账务处理模块323在处理完相应账务后，还可将账务处理结果发送至所述前置综合模块321，所述前置综合模块321通过所述第二接收模块3216接收该账务处理结果后，通过短信网关模块3211将账务处理结果发送给用户手机，如将信息“您已成功转账！”发送至手机屏幕。
所述中控模块3210用于对整个前置综合模块321进行统一控制和协调管理，以便各模块相互协调作用完成其相应功能。
为了避免ATM机系统存储过多的无效预约请求信息，以减轻系统负担，本发明还可对提交第二业务请求信息的时效进行控制，为此，所述前置综合模块321还包括与所述中控模块3210连接的定时判断模块3217和无效模块3218，所述定时判断模块3217用于当接收到所述第一业务请求信息时开始计时，并判断从接收到所述第一业务请求信息时起，之后的预定时段如24小时内是否接收到第二业务请求信息，所述无效模块3218用于当没有在24小时之内接收到所述第二业务请求信息时无效所述第一业务请求信息，具体的可将所述第一业务请求信息删除，以避免无效的第一业务请求信息占用过多的系统内存空间，减轻系统负担。
     在上述实施方式中，还可以把常用到的转账账号存入手机的备忘录等个人资料里，当需要进行银行业务预约时，可直接将备忘录中的账户复制粘贴至交易界面，无需手动输入每个账号，减少账号输错概率和提高了账号输入的便捷性。此外，上述实施方式中均采用短信服务平台来传输第一业务请求信息至所述银行柜员机，然而在实际操作中，也可直接通过互联网上的网上银行应用客户端进行业务请求，例如用户通过手机上网打开网上银行应用客户端，登录网上银行界面，并在界面相应位置处输入具体的业务类型以及交易金额和交易密码提交给银行柜员机的前置综合模块，并等待用户在柜员机输入第二业务请求信息，对于拥有网银Ｕ盾的用户，用户可直接在手机或其他移动终端上插入U盾而无需输入交易密码。
实施例1：
某用户要从银行卡里提取1000元，他来到银行营业点的柜员机前，排队等待取钱。为了节省操作时间和防止密码外泄，于是他拿出手机，按贴在柜员机旁边的手机预约取款方法告示操作，首先，发送一个代码到某个短信平台，短信平台收到请求信息后，回复一个业务选择界面，用户选择了取款，按确认后，手机收到一个回复，请输入银行卡的前10位数字，如是本地借记卡用户请直接按井号键。用户选择按井号键，银行综合前置机收到短信平台送来的信息，提取手机号码送到本地银行的处理主机的账务系统，账务系统在本地储户资料库里寻找与手机号码有关联的账号，找到关联账号后，账务系统返回一个信息给手机“输入提款金额和密码”，用户在空格里输入1000元和6位数密码，按确认，用户收到一个回复“您的业务请求已被接纳，您可以在柜员机上取钱了”。于是用户上柜员机操作，用户选择预约取款一栏，然后插入银行卡，柜员机自动吐出1000元钞票。
实施例2：
某人在商场购物，他需要用银行卡付款，因排队的人很多以及为了不泄露自己的密码，于是先用手机发送一个代码到一个短信平台，短信平台收到请求信息后，回复一个业务选择界面，选择界面里有一栏目是POS机密码预先输入，他点击该栏目，手机进入下一个界面：请输入密码，用户输入银行卡密码，点击确认，用户的银行密码被送到账务系统业务请求单相应模块进行存储，生成一个有交易密码的不完整业务请求单，然后在商家的POS机上插入自己的银行卡，店员输入付款金额，按确认，POS机输入的信息如银行卡账号和本次交易金额等缺少密码的交易单被送到业务请求单相应模块，与预先存入的密码共同组成一个完整的交易单并得到执行。商家的POS机在完成付款程序后打印账单。对于POS机刷卡消费业务而言，准许用户在商家的POS机上先刷卡后输入密码，商家在插入用户的银行卡和输入付款金额后，可以不输入密码就按确认，银行卡资料和付款金额被送到持卡人的账务系统，账务系统对照用户预留下的密码，确认不正确，把交易单送到账务系统业务请求单存储模块暂存起来，同时，向POS机返回一个密码错误请再输入一遍的信息，同时，账务系统也向与持卡人账号关联的手机发送交易信息，让持卡人在手机上按确认或者输入密码，持卡人在自己的手机上点击确认键或输入密码按确认后，持卡人的授权指令或密码被送到持卡人的账务系统，和暂存在账务系统存储模块的业务请求单合成一个完整的业务请求单，如密码正确则本次交易成功。
本发明的有益之处在于把本该在柜员机键盘上的操作输入信息及指令改为由手机或电脑提前输入，这样可以免去用户在柜员机前的按键流程，大大地缩短了用户的操作时间，提高了每部柜员的工作效率，有望为银行节省巨额的设备支出。同时，由于不需要在柜员机输入银行卡交易密码，可以避免用户的银行卡及密码同时被盗，起到了对银行卡用户的保护作用。此外，对于经常用到的转账账号，用户可以把它存入手机的备忘录中，需要用到时再通过复制粘贴的技术手段粘贴到交易界面，无需手动输入每个账号，这样可以减少账号输错概率，大大地方便了用户。
以上所述实施例仅表达了本发明的优选的实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对本发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。因此，本发明专利的保护范围应以所附权利要求为准。